verplichte AOV

 

Nieuwe verplichte AOV voor zelfstandigen: wat moet je weten?

De Wet Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) komt eraan. Voor elke ondernemer en zzp’er betekent dit: je moet straks verplicht een basis-AOV afsluiten. Wat houdt deze nieuwe wet in, wat zijn de valkuilen, en hoe kun je als ondernemer hier slim op inspelen? In deze blog deel ik de belangrijkste punten én praktische tips.

Wat houdt de verplichte AOV in?

  • De BAZ verplicht iedere IB-ondernemer en hybride werker tot een basis-AOV via het UWV.
  • Premie: 6,5% van je winst, met een maximum van €195 per maand (winst boven €36.000).
  • Uitkering: 70% van het laatstverdiende inkomen, tot maximaal het minimumloon.
  • Wachttijd is standaard 1 jaar (mogelijk zelfs 2 jaar).
  • Streng arbeidsongeschiktheidscriterium: je moet vrijwel volledig arbeidsongeschikt zijn om een uitkering te krijgen.
Let op: De dekking is beperkt, de premie relatief hoog en de wachttijd lang. Voor veel ondernemers is dit alleen een basisvangnet.

Wie vallen er onder de regeling?

  • Wel: IB-ondernemers, hybride werkenden, kleine ondernemersregeling (KOR)
  • Niet: DGA’s, resultaatgenieters, AOW-gerechtigden

Belangrijkste aandachtspunten

  • Opt-out mogelijk: Heb je een particuliere AOV die minimaal gelijkwaardig is? Dan kun je je onttrekken aan de BAZ.
  • Overgangsrecht: Bestaande AOV’s van vóór de peildatum blijven (onder voorwaarden) geldig.
  • Complexiteit: Onzekerheid over de winstgrondslag, risico op terugvorderingen, schaarse capaciteit bij UWV en Belastingdienst.

Hoe kun je hier als ondernemer op inspelen?

  1. Vergelijk de verplichte BAZ met een particuliere AOV:
    • Particuliere AOV’s bieden vaak snellere uitkering, hogere dekking en flexibiliteit.
    • Je kunt kiezen voor een dekking die echt past bij je inkomen, lasten en beroep.
  2. Verwerk de premie in je uurtarief:
    • Bereken eenvoudig hoeveel je uurtarief omhoog moet om de AOV-premie te dekken.
    • Voorbeeld: premie van €3.600 per jaar = €1,99 per uur bij 1.960 declarabele uren.
  3. Maak arbeidsongeschiktheid bespreekbaar:
    • Het inkomensrisico is vaak veel groter dan je denkt. Maak het concreet en bespreek alternatieven.
  4. Zet in op maatwerk en preventie:
    • Particuliere verzekeraars bieden steeds meer preventieve diensten, bedrijfskostenverzekering en ondersteuning bij re-integratie.
  • Wil je weten wat de beste oplossing is voor jouw situatie?
Neem gerust contact op voor een vrijblijvende AOV-analyse.
Zo ben je straks verzekerd van inkomenszekerheid én een goede nachtrust!