Een schade melden

Zo snel mogelijk. Geen van de verzekeraars die wij voeren noemt een vast aantal dagen: Nationale-Nederlanden schrijft “zo snel mogelijk en naar waarheid”, De Goudse “zo snel mogelijk”, a.s.r. “zodra u op de hoogte bent of op de hoogte behoort te zijn” en Nh1816 “zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk”. Wachten tot je alles hebt uitgezocht is dus niet nodig en niet verstandig.

Dat verschilt sterk per verzekeraar, en dat is precies waarom je niet moet wachten. a.s.r. en Allianz hanteren een harde grens van drie jaar: daarna is er geen recht op vergoeding meer. Nationale-Nederlanden en De Goudse kennen die termijn niet, maar weigeren wel als zij door de late melding in een redelijk belang zijn geschaad. Wettelijk verjaart een vordering tot uitkering na drie jaar (artikel 7:942 BW).

Bij diefstal, inbraak, vandalisme en brandstichting eisen vrijwel alle verzekeraars aangifte, vaak met het woord “direct” erbij. a.s.r. vraagt dat ook bij verlies of diefstal van sleutels van je gebouw, en bij een aanrijding door een onbekende binnen veertien dagen. Bij diefstal van een voertuig moet je bij a.s.r. dezelfde dag aangifte doen, of de volgende ochtend als het ’s nachts gebeurde.

Bel liever eerst. Bij reis, pech en motorrijtuigen is vooraf toestemming vragen bij een deel van de polissen zelfs een voorwaarde voor vergoeding: De Goudse schrijft bij de reisdekking voor dat je vooraf de alarmcentrale inschakelt, en Allianz vergoedt kosten alleen met toestemming van de alarmcentrale. Bij woon- en bedrijfsschade is het meestal geen toestemming maar overleg: eerst afstemmen voordat je iets repareert, vervangt of weggooit.

Vier dingen komen bij vrijwel elke verzekeraar terug. Je doet alles wat redelijk is om de schade te beperken (de bereddingsplicht), je geeft binnen een redelijke termijn de gevraagde informatie en geen onwaarheden, je volgt de aanwijzingen op en verleent volledige medewerking, en je doet niets wat de belangen van de verzekeraar schaadt. Bewaar beschadigde spullen en bewijsstukken tot de verzekeraar ze heeft gezien.

Doe dat niet. Allianz schrijft in de voorwaarden letterlijk dat je niets mag doen of zeggen waardoor je aansprakelijkheid erkent, en vraagt je je te onthouden van elke toezegging of verklaring waaruit erkenning kan worden afgeleid. De verzekeraar beoordeelt zelf of je aansprakelijk bent. Noteer wél de feiten: datum, tijd, plaats, wat er gebeurde en de gegevens van getuigen.

Het ingevulde schadeformulier, foto’s van de schade en een offerte of nota voor herstel. Is er aangifte gedaan, stuur het proces-verbaal of het aangiftenummer mee. a.s.r. vraagt om originele bewijsstukken, gegevens en documenten zo snel mogelijk op te sturen. Heb je iets nog niet, meld de schade dan alvast en stuur de rest na. Dat is beter dan wachten.

Meld het gewoon bij ons, dan zoeken wij het uit. Eén gebeurtenis raakt vaak meer dan één polis: een lekkage kan bij je opstal, je inboedel en je aansprakelijkheid terechtkomen, en een ongeluk op reis bij je reisverzekering én je zorgverzekering. Wij kijken welke dekking het gunstigst uitpakt en of er ergens een eigen risico of samenloopregeling in de weg zit.