Hypotheek als zzp’er: zo beoordelen geldverstrekkers je inkomen

Je hebt de stap gezet van loondienst naar zzp’er. Spannend! Maar nu wil je ook een huis kopen of je hypotheek oversluiten. En dan hoor je ineens: Je inkomen is te onzeker. Herken je dit? Je bent niet de enige. Er zijn wel degelijk mogelijkheden, je moet alleen weten waar je op moet letten.

Hoe kijken banken naar jouw zzp-inkomen?

Vergeet de salarisstrook. Geldverstrekkers kijken naar je aantoonbare inkomen uit je onderneming, en ze willen zien dat je bedrijf stabiel is. Dat betekent in de praktijk: 1 tot 3 jaar jaarrekeningen, afhankelijk van de geldverstrekker. Ben je korter zzp’er? Dan rekenen sommige geldverstrekkers met je gemiddelde winst na belastingen en aftrekposten over de jaren die er wel liggen.

Stel: je bent 1 jaar zzp’er en verdient €60.000 bruto per jaar. Sommige accepteren dit al met een goede inkomensprognose. Anderen willen liever 2 tot 3 jaar zien. Logisch ook: ze willen niet het risico lopen dat jouw opdrachten opdrogen en jij de hypotheek niet meer kunt betalen.

Welke documenten heb je nodig?

Zonder de juiste papieren kom je niet ver. Zorg in ieder geval voor: je laatste 1 tot 3 jaarrekeningen en belastingaangiftes, een inkomensprognose voor de komende jaren, een uittreksel van de KvK en een overzicht van je inkomsten en uitgaven. Heb je een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)? Voeg het polisblad toe. Met een AOV toon je dat je je risico’s serieus neemt, en dat werkt in je voordeel.

Tip: maak een realistisch financieel plan met een kasstroomoverzicht. Niet omdat het moet, maar omdat het werkt. Het laat zien dat jij je cijfers kent.

Wat als je nog maar kort zzp’er bent?

Net gestart? Geen paniek. Wel actie ondernemen. Sommige geldverstrekkers accepteren 1 jaar inkomen in combinatie met je vorige salaris uit loondienst. Anderen specialiseren zich in ondernemers en werken met toekomstprognoses in plaats van alleen terugkijken.

Een concreet voorbeeld: je verdiende €55.000 in loondienst en nu €65.000 als zzp’er na negen maanden. Met een sterk businessplan en een AOV kun je soms tot 4,5 keer je inkomen lenen. Je moet wel aantonen dat je opdrachten structureel doorlopen. Een eenmalige piek telt niet mee.

Onafhankelijk advies maakt het verschil

Jouw situatie als zzp’er is anders dan die van een werknemer in vaste dienst. Elke geldverstrekker hanteert andere regels. Niet elk advies past bij wat jij verdient en wat jij van plan bent. Wij kijken met je mee en checken jouw situatie persoonlijk. Dan koppelen we je aan de geldverstrekker die het beste bij je past. Dit doen we al meer dan 35 jaar.

Wil je weten of een hypotheek haalbaar is voor jou? Neem gerust contact met ons op via bouvy.nl voor een vrijblijvend gesprek. We denken graag met je mee!