Wie houdt het overzicht over jouw hele plaatje?

Dat is waar wij binnenkomen. Bouvy Advies is een onafhankelijk hypotheek-, verzekerings- en financieel advieskantoor in Naarden.

Onafhankelijk betekent dat we geen eigen product verkopen en niet aan een bank of verzekeraar vastzitten. We kijken naar jouw situatie en zeggen wat we zien, ook als dat is dat je nergens iets hoeft te veranderen.

Wat zetten wij precies voor je op een rij?

Drie dingen: je totale plaatje in een financieel plan, de verhouding tussen je hypotheek en je vermogen, en de risico’s die het opgebouwde vermogen kunnen raken. We rekenen de scenario’s door en leggen de afwegingen met cijfers naast elkaar, zodat de keuze onderbouwd van jou is.

Waarom maakt onafhankelijk advies verschil?

Omdat het bepaalt welke uitkomst je te horen krijgt. Een adviseur die bij een bank of verzekeraar hoort, verkoopt het product van dat huis. Wij hebben geen eigen fonds, geen eigen hypotheek en geen quotum. Ons enige belang is dat het plan klopt, en soms is het beste advies dat je niets hoeft te doen.

Bij Bouvy praat je bovendien met een mens dat het dossier kent, niet met een wisselend loket. Wij nemen het op tegen de grote partijen en houden vast tot het voor jou geregeld is. Niet voor niets zit er een honingdas in ons logo: klein, maar niet weg te jagen.

Hoe wordt je vermogen in 2026 belast in box 3?

Met een forfaitair rendement per soort bezit, belast tegen 36%, boven een heffingvrij vermogen van € 59.357 per persoon en € 118.714 voor fiscale partners samen. Voor beleggingen en andere bezittingen, waaronder een tweede of verhuurde woning, rekent de Belastingdienst met 6,00% (bron: Belastingdienst, 2026).

Twee van de drie percentages staan nog niet vast. Het forfait voor overige bezittingen van 6,00% is definitief, maar de 1,28% voor banktegoeden en de 2,70% voor schulden zijn voorlopig.

Ze worden begin 2027 definitief vastgesteld en gelden dan voor de definitieve aanslag over 2026; tot die tijd rekent de voorlopige aanslag met de voorlopige percentages. Schulden tellen bovendien pas mee boven een drempel van € 3.800 per persoon, € 7.600 met een fiscale partner.

Bij verhuurd vastgoed komt er een stap vóór het forfait. Verhuur je een woning langdurig aan een huurder met huurbescherming, dan verlaag je de WOZ-waarde eerst met de leegwaarderatio. Die loopt van 73% tot 100% van de WOZ-waarde, afhankelijk van de jaarlijkse kale huur ten opzichte van de WOZ.

Vanaf een huur van 5% van de WOZ staat de tabel op 100% en levert de regeling niets meer op. Verhuur je aan familie tegen afwijkende voorwaarden, dan geldt eveneens 100% (bron: Belastingdienst, tabel geldig 2023 tot en met 2026).

Wat kost het om vermogen te schenken of na te laten?

Voor de schenkbelasting geldt in 2026 een jaarlijkse vrijstelling van € 6.908 van ouder aan kind. Daarnaast bestaat een eenmalig verhoogde vrijstelling van € 33.129 voor een kind van 18 tot en met 40 jaar, vrij besteedbaar, of € 69.009 als het geld naar een dure studie gaat (bron: Belastingdienst, 2026).

Let op een misverstand dat vaak geld kost: ouders tellen voor de schenkbelasting als één schenker. De vrijstelling verdubbelt dus niet als vader en moeder allebei schenken, en dat geldt ook als de ouders gescheiden zijn (artikel 26 Successiewet 1956). De jubelton voor een eigen woning bestaat niet meer.

Bij overlijden is de vrijstelling voor een (klein)kind € 26.230 en voor een partner € 828.035. Die partnervrijstelling geldt alleen als je fiscaal partner bént, en bij samenwoners luistert dat nauw: zonder notarieel samenlevingscontract met wederzijdse zorgverplichting moet je minimaal vijf jaar onafgebroken op hetzelfde adres in de Basisregistratie Personen staan. Partner en kinderen betalen 10% over het eerste deel van de verkrijging en 20% over het meerdere.

Gaat het om verhuurd vastgoed, dan lopen erf-, schenk- en overdrachtsbelasting door elkaar en tellen ook de leegwaarderatio en de box 3-positie mee.

Wij zetten de gevolgen voor je financiele plan op een rij, maar de akte en de fiscale constructie horen bij je notaris en je fiscalist. Daar werken we mee samen in plaats van eromheen.

Hoort dit bij een groter geheel, met een villa, meerdere auto’s, een tweede woning of verhuurd vastgoed? Dan staat de complete route op de pagina voor vermogende particulieren.

Hoe verloopt een traject bij ons?

In drie stappen: een gratis kennismaking van 30 minuten, daarna brengen we je plaatje in kaart, en tot slot krijg je een helder plan met de afwegingen erbij. Je zit nergens aan vast tot je zelf besluit verder te gaan, en de kosten spreken we vooraf af.

Wat kost vermogensadvies?

Dat hangt af van hoe ver het gaat. Een rekening aanvragen is iets anders dan je hele vermogenspositie doorrekenen. We spreken het bedrag vooraf af en leggen het vast, voordat we beginnen.

Dit zijn gemiddelden voor een vergelijkbare situatie. Hoe complexer je situatie, hoe meer werk erin zit, en dat hoor je in de kennismaking en niet achteraf. Wat we precies voor je doen en wat dat kost leggen we vast in een opdrachtbevestiging voordat je tekent.

Ons honorarium is vrijgesteld van btw en de kennismaking van 30 minuten is kosteloos. De gemiddelde prijs per losse dienst staat ook in onze Vergelijkingskaart Vermogen opbouwen.

Gaat je vermogen daarna in beheer bij een van de vermogensbeheerders waar we mee werken, dan reken ik 0,25% per jaar voor het meekijken en de beheerder ongeveer 0,5% voor het beheer zelf.

Samen rond de 0,75%, waar je rechtstreeks bij een vermogensbeheerder al snel op 0,85% zit. Je bent via ons dus goedkoper uit, en je hebt er iemand bij die in de gaten houdt of je nog op koers ligt.

Waarom kijken we naar het geheel en niet naar losse producten?

Omdat de onderdelen op elkaar inwerken. Extra aflossen op je hypotheek verlaagt je maandlast maar ook je box 3-vermogen. Overwaarde inzetten voor een tweede woning verplaatst een schuld van box 1 naar box 3. Wie die vragen los behandelt, optimaliseert het ene stuk ten koste van het andere.

Veelgestelde vragen

Verder lezen en rekenen