Hoeveel kan ik lenen?

Waar hangt je maximale hypotheek van af

Twee dingen bepalen het meeste: je inkomen en de rente. Daarbovenop tellen je vaste lasten mee, een studieschuld, een lopend krediet, alimentatie. De rekentool hierboven geeft je een eerste indicatie op basis van je inkomen en de actuele rente. De definitieve berekening maken we samen, want daar zitten de details.

Hypotheekregels 2026

Hoeveel je mag lenen op basis van je inkomen ligt vast in landelijke normen, die jaarlijks veranderen. Daarnaast is er de woningwaarde: je mag maximaal 100% van de waarde van de woning lenen. Wil je met Nationale Hypotheek Garantie lenen, dan ligt de grens in 2026 op €470.000. Onder die grens betaal je een lagere rente en zit je veiliger als het tegenzit.

Maximaal lenen is niet hetzelfde als verantwoord lenen

De bank rekent een maximum uit. Of dat maximum bij jou past, is een tweede vraag. Een hypotheek die op papier kan, kan in je maandbudget alsnog knellen, zeker met kinderen, een tweede inkomen dat wegvalt, of plannen om minder te werken. We kijken naar wat je verantwoord aankunt, niet alleen naar wat mag.

Hoeveel eigen geld heb je nodig

Sinds een paar jaar mag je de kosten koper niet meer meefinancieren. Reken op ongeveer 4 à 6% van de koopsom aan kosten, overdrachtsbelasting, notaris, advies, taxatie, die je zelf moet inbrengen. Bij een woning van €400.000 is dat al snel €20.000 of meer uit eigen zak.

Extra lenen voor verduurzaming

Koop je een energiezuinige woning of ga je verduurzamen, dan mag je extra lenen, bovenop je normale maximum. Hoeveel hangt af van het energielabel; bij de zuinigste woningen loopt dat in 2026 op tot tienduizenden euro’s. De rekentool houdt daar rekening mee zodra je het energielabel invult.

Hoeveel kan ik lenen als zzp’er

Als zelfstandige kun je prima een hypotheek krijgen, maar de beoordeling loopt anders. Geldverstrekkers kijken naar je gemiddelde inkomen over de afgelopen jaren, soms al vanaf je eerste jaar. Een goede onderbouwing van je cijfers maakt hier het verschil tussen een afwijzing en een akkoord.

Studieschuld, partner of BKR-registratie

Een studieschuld verlaagt je maximale hypotheek, ook als je hard aflost. Een tweede inkomen verhoogt het juist. En een BKR-registratie hoeft geen showstopper te zijn, maar je adviseur moet het wél vooraf weten. Verrassingen achteraf kosten tijd en soms de woning.

Wat een onafhankelijk adviseur voor je doet

We werken niet voor één bank, dus we vergelijken het hele aanbod en kies wat bij jou past, niet wat een geldverstrekker het liefst verkoopt. Van eerste berekening tot de handtekening bij de notaris.