Wat is een overbruggingskrediet?
Wat is een overbruggingskrediet?
Je hebt een nieuwe woning op het oog, maar je oude huis is nog niet verkocht. De overwaarde zit dan nog vast in stenen. Met een overbruggingskrediet gebruik je die overwaarde alvast voor de aankoop, zodat je niet hoeft te wachten tot je oude huis verkocht is.
Kort: een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening waarmee je de overwaarde van je huidige woning alvast inzet voor de aankoop van je nieuwe huis, vóórdat het oude verkocht en overgedragen is. Zodra je oude woning wordt geleverd, los je het krediet in één keer af met de opbrengst. De looptijd is kort (vaak maximaal 1 à 2 jaar) en het krediet is doorgaans aflossingsvrij. Is je huis al verkocht, dan is de overwaarde bijna zeker en lenen geldverstrekkers meestal een hoger deel ervan. Is het nog niet verkocht, dan rekenen ze voorzichtiger. Let op de dubbele lasten en het risico dat je huis minder oplevert dan verwacht — wij rekenen door of het in jouw situatie verstandig is.
Doorstromen naar een volgende woning betekent bijna altijd hetzelfde probleem: je wilt kopen, maar je geld zit nog vast in je huidige huis. De overwaarde — het verschil tussen wat je woning waard is en wat je nog aan hypotheek hebt openstaan — heb je pas in handen als de verkoop rond is en de sleutel is overgedragen. Een overbruggingskrediet vult precies dat gat. Hieronder leggen we uit hoe het werkt, waar je op moet letten en welke risico’s erbij horen.
Hoe werkt een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet is een korte, tijdelijke lening bovenop je nieuwe hypotheek. Je leent het bedrag dat je straks uit de verkoop van je oude woning verwacht te ontvangen, zodat je dat geld nu al kunt gebruiken als inbreng voor de nieuwe woning. Zodra je oude huis bij de notaris wordt overgedragen, komt de verkoopopbrengst vrij en los je het overbruggingskrediet in één keer af. Tijdens de looptijd betaal je meestal alleen rente en geen aflossing.
Het overbruggingskrediet staat naast je gewone hypotheek en heeft een korte looptijd, vaak maximaal één tot twee jaar. Het idee is dat het tijdelijk is: het overbrugt de periode tussen de aankoop van je nieuwe huis en de verkoop van je oude.
Verkocht of nog niet verkocht: dat maakt uit
Voor de geldverstrekker is het grote verschil of je oude woning al verkocht is of niet. Dat bepaalt hoeveel van je overwaarde je mag overbruggen.
Huis al verkocht
Is de koopovereenkomst getekend, dan staat de opbrengst zo goed als vast. Geldverstrekkers overbruggen dan meestal een groter deel van de overwaarde, omdat het risico klein is. Je weet immers vrijwel zeker hoeveel er binnenkomt.
Huis nog niet verkocht
Is je woning nog niet verkocht, dan rekent de geldverstrekker voorzichtiger. Ze gaan uit van de getaxeerde waarde en houden een marge aan, omdat de uiteindelijke opbrengst nog onzeker is. Niet elke geldverstrekker biedt dit aan.
Hoeveel je precies kunt overbruggen verschilt per geldverstrekker en per situatie. De één is ruimer dan de ander, en de voorwaarden veranderen regelmatig. Daarom vergelijken we het altijd op basis van jouw cijfers.
Dubbele lasten: houd hier rekening mee
Zolang je oude huis niet verkocht is, betaal je twee keer woonlasten. De hypotheek op je oude woning loopt door, je betaalt de hypotheek op je nieuwe woning, én je betaalt rente over het overbruggingskrediet. Die periode van dubbele lasten kan een paar maanden duren, maar soms ook langer. De vraag is dus niet alleen óf je kunt overbruggen, maar ook of je die dubbele lasten een tijd kunt dragen. Wij rekenen vooraf door welke maandlasten je in het slechtste geval krijgt, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
De risico’s op een rij
Een overbruggingskrediet is een handig instrument, maar het brengt risico’s mee die je vooraf goed moet wegen. Het belangrijkste: verkoopt je oude woning voor minder dan waar je op rekende, dan kan de opbrengst tegenvallen en blijf je met een deel van het krediet zitten. Duurt de verkoop langer dan verwacht, dan lopen de dubbele lasten en de rentekosten op. En als de woningmarkt tegenzit, kan de overbrugging duurder uitpakken dan gedacht. Dat betekent niet dat je het niet moet doen — het betekent dat je scherp moet rekenen. De rente op een overbruggingskrediet is vaak iets hoger dan op een gewone hypotheek, en in veel gevallen fiscaal aftrekbaar als het om je eigen woning gaat. Wij zetten de kosten, de risico’s en jouw buffer naast elkaar voordat je een besluit neemt.
Hoe wij helpen
Wij zijn een onafhankelijk hypotheek- en verzekeringskantoor in Naarden en werken door heel Nederland. Bij doorstromen rekenen we uit hoeveel overwaarde je kunt overbruggen, welke geldverstrekker dit voor jouw situatie het gunstigst doet (verkocht of niet), en welke dubbele lasten je maximaal kunt verwachten. Zo weet je vooraf of overbruggen verstandig is en wat het kost. We regelen de overbruggingshypotheek en je nieuwe hypotheek in één samenhangend advies. Het eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.
Veelgestelde vragen
Wat is een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening waarmee je de overwaarde van je huidige woning alvast gebruikt voor de aankoop van een nieuwe woning, voordat je oude huis verkocht en overgedragen is. Zodra de verkoop rond is, los je het krediet in één keer af met de opbrengst.
Hoe lang loopt een overbruggingskrediet?
De looptijd is kort, vaak maximaal één tot twee jaar. Het is bedoeld om de periode te overbruggen tussen de aankoop van je nieuwe woning en de verkoop van je oude. De precieze maximale looptijd verschilt per geldverstrekker.
Kan ik overbruggen als mijn huis nog niet verkocht is?
Vaak wel, maar de geldverstrekker rekent dan voorzichtiger. Ze gaan uit van de getaxeerde waarde en houden een marge aan, omdat de opbrengst nog onzeker is. Is je huis al verkocht, dan kun je meestal een groter deel van de overwaarde overbruggen. Niet elke geldverstrekker biedt overbruggen bij een onverkochte woning aan.
Wat gebeurt er als mijn oude huis niet of voor minder verkoopt?
Dan loop je risico. Verkoopt je woning voor minder dan verwacht, dan kan de opbrengst het overbruggingskrediet niet volledig aflossen en houd je een restschuld. Duurt de verkoop langer, dan lopen de dubbele lasten op. Daarom rekenen we vooraf een voorzichtig scenario door en kijken we of je buffer toereikend is.
Is de rente op een overbruggingskrediet aftrekbaar?
In veel gevallen is de rente aftrekbaar in box 1, als het krediet voor je eigen woning is en aan de fiscale voorwaarden voldoet. De rente ligt vaak iets hoger dan bij een gewone hypotheek. Of het in jouw situatie aftrekbaar is, hangt van de details af, dat checken we voor je.
Meer weten? Bekijk onze overbruggingshypotheek, lees over overwaarde opnemen en bekijk onze hypotheekpagina.
Persoonlijk vermogensadvies nodig? Bekijk wat wij voor je kunnen doen →