Overwaarde opnemen uit je woning
Overwaarde opnemen kan door je bestaande hypotheek te verhogen of met een tweede hypotheek — bijvoorbeeld voor een verbouwing, een schenking aan je kinderen of een aanvulling op je pensioen. Bouvy Advies in Naarden vergelijkt onafhankelijk 40+ geldverstrekkers en rekent door wat dit per maand betekent voor jouw situatie.
Hypotheekadvies · ’t Gooi
Overwaarde opnemen uit je woning
Maak de waarde die in je huis vastzit beschikbaar — onafhankelijk doorgerekend.
Plan een kennismaking ↗ Bel 035-2031966★ 4,6 · 58 Google-reviews · 9,6/10 Advieskeuze
De vier manieren om overwaarde op te nemen
1. Hypotheek verhogen
Je verhoogt je bestaande hypotheek bij dezelfde geldverstrekker. Vaak de eenvoudigste route als je inkomen de hogere last aankan.
2. Tweede hypotheek
Een aparte lening naast je huidige hypotheek, met een eigen rente en looptijd. Handig als je je eerste hypotheek met lage rente intact wilt houden.
3. Oversluiten met verhoging
Je sluit je hypotheek over naar een andere aanbieder én neemt daarbij extra op. Interessant als de rente gunstiger is of je voorwaarden beter kunnen.
4. Opeet- / verzilverhypotheek
Vanaf ongeveer de AOW-leeftijd: je neemt overwaarde op zonder (volledig) te hoeven aflossen uit inkomen. Vraagt om zorgvuldig advies.
Wanneer is overwaarde opnemen verstandig?
- Verbouwen of verduurzamen — vaak fiscaal het gunstigst (zie hieronder).
- Een tweede woning of aankoop financieren.
- Een dure lening aflossen — al blijft het schuld op je huis.
- Schenken aan je kinderen, bijvoorbeeld voor hún eerste woning.
- Je pensioen of inkomen aanvullen, met name via een opeethypotheek.
Let op: de fiscale kant
Of de rente over het opgenomen bedrag aftrekbaar is, hangt af van waar je het geld voor gebruikt. Gebruik je het voor je eigen woning (verbouwen, verbeteren), dan is de rente in beginsel aftrekbaar in box 1. Gebruik je het consumptief (auto, aflossen andere schuld, schenken), dan meestal niet — en telt de schuld mee in box 3. Dit luistert nauw; ik reken het vooraf voor je uit.
Benieuwd wat jouw overwaarde kan doen?
In ’t Gooi is de overwaarde vaak fors door de huizenprijzen. We rekenen onafhankelijk voor je door wat kan, wat het kost en wat fiscaal het slimst is.
Plan een gratis kennismaking ↗Veelgestelde vragen
Hoeveel overwaarde kan ik opnemen?
Dat hangt af van je woningwaarde, je resterende hypotheek én je inkomen. Je kunt doorgaans tot maximaal 100% van de woningwaarde lenen (bij een opeethypotheek geldt een lager percentage dat met je leeftijd oploopt). Je inkomen moet de hogere maandlast wél kunnen dragen.
Moet ik mijn inkomen aantonen?
Ja, bij een reguliere verhoging of tweede hypotheek toetst de geldverstrekker je inkomen. Bij een opeethypotheek is de inkomenstoets lichter, omdat je niet (volledig) uit inkomen aflost.
Is de rente aftrekbaar?
Alleen als je het geld gebruikt voor je eigen woning (verbouwen of verbeteren). Gebruik je het voor andere doelen, dan is de rente niet aftrekbaar en telt de schuld mee in box 3.
Wat is het verschil met een opeethypotheek?
Bij een gewone verhoging los je af uit je inkomen; bij een opeethypotheek (vanaf ongeveer de AOW-leeftijd) neem je overwaarde op zonder maandelijkse aflossing — de schuld loopt op en wordt later verrekend, meestal bij verkoop of overlijden.
Wat kost € 50.000 overwaarde opnemen per maand?
Reken als voorbeeld met een rente van 4% en een looptijd van 30 jaar. Neem je € 50.000 op als annuïteitenhypotheek, dan betaal je ongeveer € 239 bruto per maand (rente + aflossing). Kies je voor aflossingsvrij, dan is het zo’n € 167 per maand aan rente — maar de schuld blijft staan. De werkelijke maandlast hangt af van de actuele rente, je rentevaste periode en de verhouding tot je woningwaarde. Let op: de rente is alleen aftrekbaar als je het geld gebruikt voor je eigen woning, bijvoorbeeld een verbouwing. Gebruik je het voor iets anders (schenken, aanvulling op je inkomen), dan valt de lening in box 3 en betaal je de rente netto. In een gesprek rekenen we jouw situatie exact door.
