Wat is een Spaarhypotheek
De spaarhypotheek bestaat uit een lening en een daaraan gekoppelde polis. Dit kan een levensverzekering zijn, maar ook een spaarpolis. De rente die u ontvangt op de polis is gelijk aan de rente die u betaalt op de polis. Hoe meer rente u dus ontvangt aan de ene kant hoe meer rente u moet betalen aan de andere kant. Door de hypotheekrente aftrek in Nederland is het gunstig omdat u de betaalde rente grotendeels af mag trekken.
Het bedrag dat u in de levensverzekering bij elkaar spaart is net zo hoog als uw lening. Daarmee lost u aan het eind van de looptijd uw lening in één keer af. Met de ingebouwde overlijdensrisicodekking is er een uitkering na overlijden van u of uw partner. Hiermee lost de nabestaande de hypotheek voor een deel of helemaal af. De hoogte van uw eigenwoningschuld van vóór 2013 is belangrijk voor de mate waarin u de hypotheekrente kunt aftrekken van uw inkomstenbelasting.
Voordelen spaarhypotheek
- Belastingaftrek maximaal
- Bij garantiekapitaal wordt doelkapitaal
- Zorg voor nabestaanden (door overlijdensrisicoverzekering)
Nadelen spaarhypotheek
Het probleem wat wij vaak zien is dat als de rentevaste periode afloopt op het hypotheekdeel dat er een lagere rente betaald kan worden op het leningdeel, echter wordt er ook minder rendement gemaakt op de polis. Hierdoor moet de maandelijkse storting omhoog wat het voordeel van de renteverlaging weghaalt.
- Hoge kosten gekoppelde ORV
- Hoge kosten polis
- Geen tussentijdse aflossing waardoor aanpassing LTV