Welke verzilverhypotheken zijn er, en waarin verschillen ze?

Wat is een verzilverhypotheek?

Een verzilverhypotheek, ook wel opeethypotheek, is een lening met je eigen woning als onderpand waarop je niet maandelijks aflost. Je krijgt het geld ineens of als maandelijkse uitkering, en je blijft gewoon in je huis wonen. De lening wordt terugbetaald bij verkoop van de woning of na overlijden uit de nalatenschap.

Het is bedoeld voor mensen die veel overwaarde hebben maar weinig besteedbaar inkomen. Een hypotheekvrij huis en alleen AOW is de klassieke situatie. Je hebt vermogen, maar het zit in stenen.

Welke aanbieders zijn er in Nederland?

Op 27 augustus 2026 zijn er vier partijen waar je als particulier een verzilverhypotheek kunt afsluiten. Hieronder wat elk product feitelijk doet. Wij noemen bewust geen rentepercentages per aanbieder, want die veranderen doorlopend; wat hier staat zijn de productkenmerken, en die liggen langer vast.

Florius is gestopt. De Florius Verzilver Hypotheek kan sinds 13 juni 2026 niet meer nieuw worden afgesloten. Bestaande klanten houden hun product. Lees je online een vergelijking van vóór die datum, dan kijk je dus naar een aanbieder die er voor jou niet meer is. Dat gebeurt vaker dan je denkt.

Waarom dit overzicht morgen alweer anders kan zijn

Dit is de stand van 27 augustus 2026, en meer is het niet. Rentes wijzigen soms per week. Voorwaarden worden aangepast. En zoals Florius liet zien kan een aanbieder ook gewoon stoppen. Een vergelijking is een momentopname, geen naslagwerk.

Daarom vergelijken wij bij elk dossier opnieuw, op de dag zelf, met de actuele tarieven en voorwaarden erbij. Wij verkopen geen eigen product en hebben geen belang bij welke partij het wordt. Dat is precies het verschil tussen een pagina lezen en advies krijgen: deze tekst helpt je de juiste vragen stellen, maar de rekensom moet gemaakt worden op het moment dat jij tekent.

Waarom stopt mijn uitkering precies wanneer mijn rente afloopt?

Omdat sommige aanbieders de duur van de uitkering koppelen aan de langste rentevaste periode die zij voeren. Is dat tien jaar, dan krijg je tien jaar geld en staat je rente tien jaar vast. In jaar elf stopt de uitkering én wordt de rente opnieuw bepaald, tegen een tarief dat nu niemand kent.

Dat is het scherpste verschil tussen de aanbieders, en het staat zelden duidelijk in de productinformatie. Bij ABN AMRO is tien jaar het maximum. Bij Onderlinge Nederland staat de rente levenslang vast en kan de uitkering tot twintig jaar lopen, waardoor dat moment simpelweg niet bestaat.

Waarom het uitmaakt: vanaf het moment dat de uitkering stopt komt er niets meer binnen, terwijl je schuld het hardst groeit. Precies in de jaren waarin zorg- en aanpassingskosten meestal toenemen. Vraag dus altijd naar beide getallen apart: hoe lang loopt de uitkering, en hoe lang staat de rente vast.

Hoeveel scheelt die keuze in euro’s?

Bij drie van de vier producten wordt de rente bij je schuld opgeteld en betaal je maandelijks niets. Over die hogere schuld komt weer rente. Dat rente-op-rente-effect is de motor onder alle bedragen hieronder, en het loopt harder dan de meeste mensen verwachten.

Een voorbeeld uit onze praktijk, geanonimiseerd. Een vrouw van 76 met een hypotheekvrije woning van ongeveer € 250.000 en alleen AOW vroeg om een aanvulling. Er lag een voorstel van € 800 per maand gedurende tien jaar, met tien jaar rentevast. Wij legden er een tweede naast: € 650 per maand, levenslang rentevast. De rentes lagen ongeveer twee tiende procentpunt uit elkaar.

Op haar 96e scheelt de keuze ruim € 55.000 aan schuld, geld dat bij haar erfgenamen terechtkomt in plaats van bij de geldverstrekker. En dat terwijl zij maandelijks 150 euro minder ontvangt. Het hoogste maandbedrag is dus niet automatisch het beste aanbod.

Hoeveel kan ik opnemen uit mijn overwaarde?

Dat hangt af van je leeftijd, de waarde van je woning en de aanbieder. Gespecialiseerde partijen hanteren een rem: de schuld inclusief alle bijgeschreven rente mag op de verwachte overlijdensdatum niet boven ongeveer 60% van de woningwaarde uitkomen. Bij a.s.r. geldt een ander maximum, namelijk 50% van de marktwaarde bij opname.

Een aanbieder die zo’n rem niet hanteert kan je een hoger maandbedrag voorspiegelen. Dat voelt genereus, maar het betekent dat je schuld verder de woningwaarde in groeit. Krijg je van de ene partij € 800 en van de andere € 650 bij dezelfde woning, vraag dan niet waarom de tweede zo laag zit. Vraag waarom de eerste zo hoog kan.

Kunnen mijn erfgenamen met een restschuld blijven zitten?

In principe niet: vrijwel elke verzilverhypotheek kent een restschuldgarantie. Maar daar zit een voorwaarde onder die zelden wordt uitgelegd. De woning moet worden verkocht voor minimaal de getaxeerde marktwaarde. Wordt er minder betaald, dan valt dat verschil buiten de garantie en moet het alsnog worden terugbetaald.

In een gewilde stad is dat theorie. In een dorp waar een woning maanden te koop staat en er vaak onder de vraagprijs wordt verkocht, is het een reëel risico voor je erfgenamen. Ligt de woning in zo’n gebied, laat de verkoopbaarheid dan vooraf beoordelen door een makelaar uit die regio, niet pas als er verkocht moet worden.

Twee andere voorwaarden horen erbij: de woning moet goed onderhouden blijven, en de schuld moet doorgaans binnen twaalf maanden na verhuizing of overlijden zijn afgelost.

Veelgestelde vragen over de verzilverhypotheek

Wat wij zouden doen voordat je tekent

Ligt er al een voorstel, laat er dan minstens één ander naast leggen. Niet omdat het eerste slecht hoeft te zijn, maar omdat de verschillen zitten in punten die je pas over tien jaar merkt. Vraag bij elk voorstel om drie dingen zwart op wit: hoe lang de uitkering loopt, hoe lang de rente vaststaat, en wat de schuld is op je 86e, 91e en 96e. Staat dat er niet in, dan is het geen vergelijking maar een aanbieding.

Wij zijn onafhankelijk en verkopen geen eigen product. Wij rekenen de scenario’s zelf na, met de tarieven van de dag zelf, en zetten de aanbieders naast elkaar. Het eerste gesprek is bij ons kosteloos en verplicht tot niets.

Meer lezen: onze pagina over de opeethypotheek en over de overwaarde van je huis.