8 verzekeringen die vermogende particulieren vaak over het hoofd zien
Het zijn zelden de grote polissen die ontbreken. Bijna iedereen heeft een opstal-, inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering. Het gaat mis in de details die met de jaren zijn veranderd en niet zijn doorgegeven.
Acht plekken waar dat het vaakst gebeurt: een collectie die in waarde is gestegen, een aanwinst die niet is gemeld, een tweede woning die los is verzekerd, uitgeleend bezit, personeel aan huis, lang verblijf in het buitenland, een verlopen taxatierapport en sieraden buiten de kluis.
Wil je het volledige beeld in plaats van deze checklist, dan staat dat op onze pagina voor de vermogende particulier.
Wie vermogen heeft opgebouwd heeft doorgaans zijn verzekeringen op orde. Het gat zit ergens anders: een polis beschrijft een situatie van een paar jaar geleden, en het bezit is sindsdien meegegroeid. Dat verschil merk je niet, tot het moment dat je claimt.
Hieronder acht plekken waar wij dat in de praktijk het vaakst tegenkomen. Het is een checklist om zelf langs te lopen, geen compleet overzicht van wat je nodig hebt.
1. Kunst of sieraden zijn niet herwaardeerd
Een collectie die tien jaar geleden op € 80.000 is verzekerd en nu € 130.000 waard is, is niet half verzekerd maar onderverzekerd. Dat is een belangrijk verschil. Bij onderverzekering wordt schade naar evenredigheid vergoed, dus ook een deelschade van € 10.000 wordt gekort, niet alleen een totaal verlies.
Kijk daarom niet alleen naar de verzekerde som, maar naar wanneer die voor het laatst is vastgesteld. Meer over hoe dit werkt staat op onze pagina over de kostbaarhedenverzekering.
2. Een nieuwe aanwinst is niet gemeld
Dit is het punt waar de meeste mensen van schrikken, want er zit vaak wél dekking, alleen tijdelijk.
In de Turien Premium kostbaarhedenverzekering krijgen kostbaarheden die je koopt of krijgt ná het afsluiten automatisch dekking tot 25% van het verzekerde bedrag van die rubriek. Maar die automatische dekking geldt maximaal drie maanden na verkrijging, en alleen als je de verzekeraar binnen die drie maanden informeert en de originele aankoopnota of een taxatierapport kunt overleggen. Daarna mag de verzekeraar het nieuwe object weigeren te verzekeren.
Een horloge dat je in maart koopt en in juli laat vallen is dus niet vanzelf gedekt, ook al zit er een royale aanwinstenregeling in je polis.
3. De tweede woning is los verzekerd
Een vakantiewoning of tweede huis wordt vaak apart geregeld, soms in het land waar hij staat. Dat kan prima werken, maar het levert twee risico's op. Je betaalt mogelijk dubbel voor dekkingen die al in je hoofdpolis zitten, of erger, er valt een gat tussen twee polissen die allebei denken dat de ander betaalt. Aansprakelijkheid rond het pand en inboedel die heen en weer gaat zijn daarbij de klassiekers.
Wat er wel en niet in hoort staat op onze pagina over de tweede woning verzekeren.
Welke van deze acht mist er bij jou?
Neem mee wat je hebt, dan leggen we het naast je bezit. We zeggen ook gewoon dat het klopt als het klopt.
4. Boot of auto uitgeleend aan iemand anders
Leen je je auto of boot uit aan een vriend, een zwager of een volwassen kind, dan verandert er iets wat je op je polis niet ziet. Wie er mag rijden of varen, of er een leeftijdsgrens geldt en wie het eigen risico draagt staat in de voorwaarden, en dat verschilt sterk.
Bij een boot komt daar de aansprakelijkheid bij: schade aan een derde tijdens een tochtje dat jij niet zelf voer. Kijk wat je polis daarover zegt voordat je de sleutels afgeeft, niet erna. Zie ook onze pagina over de jachtverzekering.
5. Personeel aan huis
Een huishoudelijke hulp, een tuinman, een chauffeur of een oppas die structureel komt: dat is werk, en daar hoort een andere aansprakelijkheidsvraag bij dan bij een gast. Valt iemand van je trap terwijl hij voor jou aan het werk is, dan is de vraag niet of je een aansprakelijkheidsverzekering hebt maar of die op deze situatie ziet. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering is daar niet altijd voor bedoeld.
6. Lang verblijf in het buitenland
Een doorlopende reisverzekering kent bijna altijd een maximale reisduur per reis. Overwinter je drie maanden of zit je langere periodes in een woning in het buitenland, dan kun je die grens ongemerkt passeren. Hetzelfde geldt voor je woning hier: veel polissen kennen bepalingen voor een woning die langere tijd onbewoond is, en dan kunnen premie of voorwaarden wijzigen of kan de verzekeraar de verzekering beëindigen.
Niemand die het geheel overziet?
Dat is precies waar de gaten ontstaan. Wij kijken naar het geheel in plaats van naar één polis.
7. Het taxatierapport is verlopen
Hetzelfde principe als bij auto's, en net zo stil. Zolang het rapport geldig is, geldt de vastgestelde waarde. Daarna niet meer.
Bij de Turien Premium kostbaarhedenverzekering uit 2018 gold een taxatierapport maximaal zes jaar vanaf de afgiftedatum; in het model uit 2023 staat de geldigheidsduur op je polisblad zelf. In de voorwaarden van Huis en Kunst van Hiscox staat het nog explicieter: is er na de einddatum geen nieuw rapport, dan is er geen sprake meer van voortaxatie maar van partijentaxatie, en wordt het oude rapport bij schade alleen nog als leidraad aangehouden. Van vaste waarde naar richtlijn, zonder dat er iets aan je polis verandert.
8. Sieraden buiten de kluis, en wat niet meetelt
Twee dingen die vaak verrassen. Ten eerste kunnen er in je polis of clausules voorwaarden staan over waar iets bewaard moet worden, bijvoorbeeld een kluisverplichting boven een bepaald bedrag. Draag je een horloge dat volgens de polis in de kluis hoort, dan kan dat je uitkering raken.
Ten tweede: bij Turien vallen losse edelstenen en edelmetalen zoals goudstaven niet onder de inboedel. Wie goud in huis heeft als belegging denkt vaak dat het meeloopt met de inboedelverzekering, en dat is niet zo.
Let ook op de stellenclausule. Raakt één stuk van een stel beschadigd of kwijt, dan wordt pro rata vergoed: bij een set oorbellen van € 500 waarvan er één wordt gestolen is dat € 250. Stuur je het overgebleven exemplaar op, dan wordt het volledige verzekerde bedrag uitgekeerd.
Wat doe je hiermee?
Loop de acht punten langs en noteer waar je twijfelt. Herken je er twee of meer, dan is de kans groot dat je polissen een situatie beschrijven die niet meer bestaat. Dat is te repareren, maar alleen vóórdat je schade hebt.
Loop de acht punten langs
Vink aan wat op jou van toepassing is. Je krijgt onderaan meteen te zien wat het betekent. Er wordt niets opgeslagen of verstuurd.
Nog niets aangevinkt.
Het volledige overzicht van wat er bij dit soort vermogen komt kijken staat op onze pagina voor de vermogende particulier. Wij zijn onafhankelijk adviseur, dus wij vergelijken en verkopen geen eigen product.
Welke verzekeringen vergeet je vaak als vermogend persoon?
Niet de grote polissen, maar de details eromheen: een collectie die niet is herwaardeerd, een aanwinst die niet is gemeld, een tweede woning die los is verzekerd, uitgeleend bezit, personeel aan huis, lang verblijf in het buitenland, een verlopen taxatierapport en bewaarvoorwaarden voor sieraden.
Is mijn kunstcollectie na waardestijging nog wel voldoende verzekerd?
Alleen als de verzekerde som is meegegroeid. Is dat niet zo, dan is er sprake van onderverzekering en wordt schade naar evenredigheid vergoed, ook bij een deelschade. Kijk wanneer de waarde voor het laatst is vastgesteld en of het taxatierapport nog geldig is.
Wat is een dekkingsgat?
Een situatie die door geen van je polissen wordt gedekt, terwijl je aanneemt van wel. Vaak ontstaat het op de grens tussen twee verzekeringen: tussen je hoofdpolis en de aparte polis voor je tweede woning, of tussen een particuliere aansprakelijkheidsverzekering en de situatie waarin iemand voor jou werkt.
Hoe vaak moet ik mijn verzekeringen laten controleren?
Een vaste termijn is er niet, maar er zijn duidelijke aanleidingen: een aankoop, een verkoop, een verbouwing, een tweede woning, personeel aan huis, en het aflopen van een taxatierapport. Doe het in elk geval op het moment dat een taxatie verloopt, want dat is de wijziging die je zelf niet ziet gebeuren.
Even laten nakijken of er een gat in zit?
Stuur je polisbladen op, dan lopen wij de acht punten langs en zeggen we waar je dubbel betaalt en waar er iets ontbreekt. Wij zijn onafhankelijk en vergelijken vrijwel alle verzekeraars.
Plan een vrijblijvend gesprek →Bel 035-203 19 66★ 4,7 · 64 Google-reviews
Bronnen: Turien & Co, Bijzondere Voorwaarden Premium Kostbaarheden model 09.18 (aanwinstenregeling van 25% en drie maanden, geldigheidsduur taxatierapport) en model 01.23 (geldigheidsduur op het polisblad); Turien & Co, Bijzondere Voorwaarden Premium Inboedelverzekering model PRM01 2026 en Inboedel Premium model PRM01 2025 (stellenclausule, onderverzekering, losse edelstenen en edelmetalen); Hiscox, Polisvoorwaarden Huis en Kunst (voortaxatie en partijentaxatie na de einddatum). Geraadpleegd augustus 2026. Voorwaarden verschillen per verzekeraar en per polisversie; je eigen polisblad en de daarbij horende voorwaarden zijn leidend. Dit artikel is informatief en geen persoonlijk advies.
Meer hierover: vermogende particulier · kostbaarhedenverzekering · jachtverzekering · tweede woning verzekeren.