Schadevrije jaren berekenen: zoveel val je terug na een schade

Na één schade die tot terugval leidt, val je vijf zuivere schadevrije jaren terug. Dat is elke geclaimde schade die niet op de lijst met uitzonderingen staat, zoals een schade die je zelf veroorzaakt. Heb je er meer dan vijftien, dan houd je er tien over. Je verzekeraar maakt voor die terugval niet uit. De branchebrede regeling voor Roy-data van het Verbond van Verzekeraars legt één terugvaltabel vast voor iedereen. Dat staat in de versie die sinds 1 juli 2026 geldt.

Wat die terugval je kost, verschilt wél per verzekeraar. Daarvoor heb je de kortingsladder in je eigen polis nodig, niet de terugvaltabel. Reken eerst je jaren uit. Wij leggen daarna uit hoe je die naar euro’s vertaalt.

Bereken je schadevrije jaren

Hoeveel schadevrije jaren val je terug na een schade?

De tabel kijkt naar je huidige zuivere schadevrije jaren en het aantal schades dat dit verzekeringsjaar tot terugval leidt. Een jaar zonder zo’n schade levert je één jaar op, tot maximaal 99. Met schade verlies je per schade vijf jaar. De tabel rekent daarbij vanaf hooguit 15. Lager dan -5 kom je niet.

Je zuivere schadevrije jaren in het volgende verzekeringsjaar. Alleen schades die tot terugval leiden tellen mee. Bron: Verbond van Verzekeraars, branchebrede regeling Roy-data, in de versie die sinds 1 juli 2026 geldt.

Zo lees je de tabel: met 10 jaar en één schade die tot terugval leidt, sta je volgend jaar op 5, niet op 11. Heb je 8 jaar en twee van zulke schades in hetzelfde jaar? Dan zak je naar -2.

Let op de bovenste twee rijen. Of je nu 16 jaar hebt of 40, na één schade sta je op 10. De regeling onderbouwt dat met actuariële berekeningen. Je zuivere jaren boven de 15 vormen dus geen buffer. Bij een schade tellen ze niet mee.

Welke schades kosten je geen schadevrije jaren?

Sommige schades leiden volgens de regeling niet tot terugval. Ook niet als je verzekeraar ze betaalt. Het gaat onder meer om:

• Ruitschade, ook schade door scherven van een gebroken ruit
• Brand, ontploffing, kortsluiting of blikseminslag
• Storm vanaf windkracht 7: je auto waait om, of er valt iets op of tegen je auto, zoals een boom
• Hagel, aardbeving, vulkaanuitbarsting, lawine, vallend gesteente, aardverschuiving, overstroming of vloedgolf
• Een botsing met vogels of loslopende dieren, voor de schade die rechtstreeks door die botsing komt. Uitwijken voor een dier valt daar niet onder.
• Een luchtvaartuig dat op je auto valt
• Inbraak, joyriding, diefstal en verduistering
• Schade doordat je gewonden hebt vervoerd
• Een aanrijding met een fietser of voetganger, als je kunt aantonen dat je er niets aan kon doen
• Schade die je verzekeraar volledig op een ander verhaalt, die hij alleen betaalt door een afspraak met een andere verzekeraar, of die hij volgens de wet niet kan verhalen
• Schade die je zelf volledig aan je verzekeraar terugbetaalt. Je verzekeraar stelt daar wel een termijn aan, bij Nh1816 en De Goudse is dat 12 maanden. Kijk in je polisvoorwaarden.
• Een uitkering alleen uit een verwante dekking: pech, hulpverlening, inzittenden of rechtsbijstand

Valt je schade hieronder? Kies die schade in de meter. Je ziet dan dat je schadevrije jaren gewoon doorlopen.

Waarom noemt je verzekeraar een ander getal?

Bij je autoverzekering spelen twee getallen. Je zuivere schadevrije jaren houdt je verzekeraar bij volgens de tabel hierboven. Stopt je polis, dan gaan ze naar Roy-data, de centrale registratie. Daarnaast heb je een trede op de kortingsladder van je verzekeraar, met een bijbehorend kortingspercentage. Die ladder bepaalt de verzekeraar zelf. Bonusbescherming, coulancetreden en andere commerciële treden tellen volgens de regeling niet mee in je zuivere jaren.

De Goudse, Nh1816 en a.s.r. hebben een eigen ladder. Ze houden je trede los van je zuivere jaren. Neem het voorbeeld uit de voorwaarden van Nh1816: met 8 zuivere schadevrije jaren krijg je 6 instaptreden erbij. Je staat dan op trede 14, met 75% korting. Na één schade zak je naar trede 9, met 55% korting. Je zuivere jaren gaan ondertussen van 8 naar 3. Je trede en je jaren komen dus op verschillende getallen uit. Je korting daalt met twintig procentpunt.

De meter rekent daarom in jaren, niet in euro’s. Wil je weten wat een schade jou kost? Zoek in de kortingstabel van je eigen polis welke trede en welk percentage je na de schade krijgt.

Beschermt bonusbescherming je schadevrije jaren?

Nee, alleen je trede. Met bonusbescherming houdt je verzekeraar je trede vast na één schade per verzekeringsjaar. Je zuivere schadevrije jaren dalen wel volgens de tabel. Nh1816 zegt het letterlijk in de voorwaarden: “Het aantal zuivere schadevrije jaren passen wij wel aan”.

Dat merk je pas bij een overstap. Je nieuwe verzekeraar gebruikt de lagere stand uit Roy-data, niet je beschermde trede. Wil je na een schade overstappen? Reken dan met de uitkomst van de meter, niet met de korting op je huidige polis.

Zelf betalen of claimen?

Bij een kleine schade die tot terugval leidt, zoals een schade die je zelf veroorzaakt, is dit de vraag die telt. Vul je huidige stand in de meter in. Kijk hoeveel jaar je verliest en hoelang het duurt om terug te klimmen. Zoek daarna de bijbehorende trede en het kortingspercentage op. In ons artikel over schadevrije jaren rekenen we stap voor stap voor hoe je dat met het schadebedrag vergelijkt. Heeft je verzekeraar de schade al uitgekeerd? Als je het bedrag volledig terugbetaalt, leidt die schade volgens de regeling niet tot terugval. Je verzekeraar stelt daar wel een termijn aan, bij Nh1816 en De Goudse is dat 12 maanden. Kijk in je polisvoorwaarden.

Geldt de tabel voor elke verzekering?

Nee. Voertuigen zwaarder dan 3.500 kg vallen buiten de regeling, tenzij je polis anders afspreekt. De regeling geldt ook niet voor bromfietsen en verwante voertuigen, zoals bromscooters, snorfietsen, brommobielen en elektrische steps. En evenmin voor landbouwvoertuigen, werkmaterieel en de zakelijke markt met wagenparken. Een oldtimer valt er alleen onder als de verzekering een bonus-malusladder heeft.

Een wagenpark valt buiten de regeling, maar kan wel met schadevrije jaren werken. De wagenparkpolis van NN voor bestelauto’s heeft bijvoorbeeld een eigen tabel met zuivere schadevrije jaren. Dat verschilt per polis. De meter is daar niet voor gemaakt.

Veelgestelde vragen