Bouwverzekering: je verbouwing goed verzekerd

Dat kan allebei, en ga niet af op de aanname dat de polis van je aannemer alleen zíjn eigen werk dekt. In de Makelaarspolis voor Bouw- en Montagewerken (Algemene Voorwaarden Doorlopende Verzekering B&U 2026, versie 21-01-2026) is de opdrachtgever juist als verzekerde genoemd (artikel A.V.1.1 onder b), en dekt Rubriek 3 Eigendommen Opdrachtgever de beschadiging of het verlies van jouw eigendommen als dat direct door de werkzaamheden wordt veroorzaakt (artikel 3.1). Die rubriek heeft wel een eigen verzekerd bedrag op het polisblad en eigen uitsluitingen, waaronder brand en ontploffing (artikel 3.3). Andere verzekeraars regelen dit anders. Vraag dus het polisblad van je aannemer op en kijk of jij als opdrachtgever verzekerde bent, of Rubriek 3 meeloopt en voor welk bedrag. Klus je zelf mee of blijft er een gat, dan sluit je er als particulier zelf een af. We kijken wat in jouw situatie het slimst is.

Voor de duur van de bouw of verbouwing, meestal met een uitloop (onderhoudstermijn) na oplevering waarin herstelwerk nog gedekt is. Daarna neemt je opstalverzekering het over. Loopt het project uit, meld dat dan op tijd: de dekking stopt op de einddatum op je polis en niet op de dag dat de aannemer klaar is.

Nee, wettelijk verplicht is een bouwverzekering niet. Wel verstandig, want tijdens een verbouwing valt je gewone dekking grotendeels weg en kan één storm, brand of diefstal duizenden euro’s kosten. De premie is doorgaans een fractie van de bouwsom. Let ook op je hypotheek: een geldverstrekker kan eisen stellen aan de verzekering van het onderpand.

Meestal niet, en dat staat vaak letterlijk in de voorwaarden. Bij De Goudse wordt de dekking beperkt zodra je woonhuis tijdens een aanbouw of verbouwing niet wind- en waterdicht is, bijvoorbeeld omdat er daken, muren, ramen of deuren ontbreken. Je bent dan verzekerd voor brand, storm, blikseminslag, ontploffing, aanrijding en aanvaring, luchtverkeer en meteorieten, en daarnaast voor inbraak, diefstal en vandalisme, maar alleen als er braaksporen zichtbaar zijn aan het woonhuis (Privé Pakket Online, Woonhuis, artikel 1.4.3, versie POW-2601 van januari 2026). Waterschade valt er dus uit, en diefstal zonder braaksporen ook. Kun je aantonen dat de oorzaak niets met de bouwwerkzaamheden te maken heeft, dan geldt gewoon de dekking van je polisblad. Let op: in de oudere versie van deze voorwaarden stond dit onder artikel 1.1.3 en was diefstal er helemaal uit, dus kijk welke versie op jouw polisblad staat.

Dan komt de aansprakelijkheidsrubriek van de bouwverzekering in beeld. Die dekt schade die tijdens de bouw aan derden ontstaat, bijvoorbeeld verzakking, scheurvorming of waterschade bij de buren, of schade aan hun auto. Zonder die rubriek moet je dat zelf betalen, en juist bij funderings- en sloopwerk kunnen die bedragen fors oplopen.

Ja, en daar geldt hetzelfde principe als bij een woning: tijdens de verbouwing valt je gewone gebouwendekking grotendeels weg. Let bij een verhuurd pand extra op de aansprakelijkheid. In de zakelijke voorwaarden van De Goudse is schade die verband houdt met bouw, verbouw, sloop, renovatie en onderhoud van de verhuurde gebouwen juist niet gedekt (Aansprakelijkheid Verhuur Onroerend Goed, artikel 2.2.8).

Degene die opdracht geeft tot het werk, en dat is meestal de verhuurder of zijn aannemer. Klus je als huurder zelf aan het gehuurde, dan dek je daarmee niet automatisch het gebouw van je verhuurder. Stem daarom vooraf af wie welk deel verzekert en leg dat schriftelijk vast, want achteraf wijst iedereen naar elkaar.