Bouwverzekering (CAR) voor particulieren
Van de eerste steiger tot de oplevering, bescherm je (ver)bouwproject tegen schade, diefstal en aansprakelijkheid.
★ 4,7 · 72 Google-reviews
Een bouwverzekering, ook wel CAR-verzekering (Construction All Risks), dekt schade tijdens de bouw of verbouwing van je woning: schade aan het werk zelf, aan je bestaande huis, aansprakelijkheid tegenover derden en diefstal van materialen. Het is een tijdelijke verzekering voor de duur van het project, ook voor particuliere opdrachtgevers. Sluit je aannemer al een CAR-polis, lees dan het polisblad. De Nederlandse Beurspolis voor Bouw- en Montagewerken (NBBM 2013, artikel A.V.1.1 onder b) noemt jou als opdrachtgever als verzekerde. Het omschreven verbouwde deel valt onder Rubriek 1 (artikel 1.1). De rest van je bestaande pand valt alleen onder Rubriek 3 als die op het polisblad staat, met een eigen verzekerd bedrag: alleen schade direct door de werkzaamheden, geen brand of ontploffing (artikelen 3.1 en 3.3 onder b). Bouvy Advies vergelijkt bouwverzekeringen onafhankelijk en leest de voorwaarden na voordat je tekent. AFM 12046005. Klanten geven 4,7★ op Google.
Wat dekt een bouwverzekering voor particulieren?
Een bouwverzekering voor particulieren, ook CAR-verzekering genoemd, dekt schade tijdens de bouw of verbouwing van je eigen woning. De polis is opgebouwd uit rubrieken: het werk zelf, je bestaande woning, aansprakelijkheid tegenover derden, materialen en materieel, hulpconstructies en de spullen die je als opdrachtgever aanlevert. Wie precies verzekerd is en welke rubrieken meelopen, staat op het polisblad.
Het werk zelf
Schade aan je (ver)bouwproject tijdens de bouwperiode: storm, brand, waterschade, instorting of vandalisme.
Bestaande eigendommen
Schade aan het al bestaande deel van je woning die dóór de verbouwing ontstaat, bijvoorbeeld een scheur of lekkage.
Aansprakelijkheid
Schade die tijdens de bouw aan derden ontstaat, zoals aan de woning of auto van je buren.
Materialen & materieel
Diefstal of beschadiging van bouwmaterialen, gereedschap en machines op de bouwplaats.
Hulpconstructies
Steigers en andere hulpconstructies voor de bouw. De materialen daarvan zijn in de NBBM 2013 alleen gedekt als ze uitdrukkelijk zijn meeverzekerd (artikel 1.5 onder g).
Eigendommen opdrachtgever
Spullen die je als opdrachtgever aanlevert, zoals een keuken of sanitair dat al op de bouwplaats ligt.
Wanneer heb je een bouwverzekering nodig?
Zodra er langere tijd aan je woning wordt gewerkt en het gebouw daardoor open ligt, bij een verbouwing, een uitbouw of nieuwbouw. Sluit je aannemer al een CAR-polis, ga dan niet uit van dekking voor jouw kant. Vraag het polisblad op en kijk of jij als opdrachtgever verzekerde bent en of je bestaande eigendommen een eigen verzekerd bedrag hebben.
Verbouwing / uitbouw
Je bestaande woning wordt verbouwd, uitgebouwd of grondig gerenoveerd. De verzekering beschermt zowel het nieuwe werk als je bestaande huis.
Nieuwbouw
Je laat een nieuwe woning bouwen. Het risico is het grootst, één storm of brand kan de hele investering raken.
Zelfbouw / eigen klussen
Doe je (deels) zelf het werk? Kijk dan of jouw eigen aandeel op de polis staat en met welk verzekerd bedrag.
Sluit de aannemer de polis, kijk dan wie erop staat. In de Nederlandse Beurspolis voor Bouw- en Montagewerken (NBBM 2013, artikel A.V.1.1) is de opdrachtgever wél als verzekerde genoemd (onder b), naast de aannemers (onder c) en de eigenaar van het werk (onder f). Het deel dat verbouwd wordt en in de polis als het werk is omschreven, valt onder Rubriek 1 Het werk: verlies of materiële beschadiging tijdens de bouwtermijn, door welke oorzaak ook, behalve de uitsluitingen in artikel 1.5 (artikel 1.1). De rest van jouw bestaande pand en andere eigendommen van de opdrachtgever vallen onder Rubriek 3 Eigendommen Opdrachtgever. Het gaat om zaken van de opdrachtgever, of waarvoor de opdrachtgever volgens een overeenkomst verantwoordelijk is, niet om de bouwcomponenten, het materieel en de hulpconstructies voor het werk (artikel A.V.1.11). Die rubriek geldt alleen als zij op het polisblad staat, met een eigen verzekerd bedrag als maximum per gebeurtenis voor alle verzekerden samen, en alleen als de schade direct door de werkzaamheden komt (artikel 3.1). Brand en ontploffing zijn uitgesloten (artikel 3.3 onder b). Binnen de CAR ben je voor brand aan de rest van je pand aangewezen op je eigen opstal- of gebouwenpolis. Het polisblad bepaalt wat er voor jou geldt.
Heb je een CAR-verzekering nodig als je je bedrijfspand of huurwoning laat verbouwen?
Een CAR-verzekering is niet wettelijk verplicht, maar je bestaande polissen laten tijdens een verbouwing gaten. Bij De Goudse dekt de bedrijfsgebouwenpolis (versie BGB-2601, artikel 1.1.3) zolang je pand niet in gebruik is geen braak, diefstal, neerslag, vandalisme of aanrijding, wel brand. De aansprakelijkheidspolis voor verhuur (versie april 2024, artikel 2.2.8) sluit verbouwingsschade uit. Een CAR-polis kan die gaten deels dichten.
Voor je bedrijfspand dekt De Goudse volgens de Productvoorwaarden Bedrijfsgebouwen (versie BGB-2601, artikel 1.1.3) schade tijdens bouwen, verbouwen of uitbreiden door de gewone gedekte gebeurtenissen uit artikel 1.1.1. Maar zolang je het gebouw nog niet in gebruik hebt, krijg je geen vergoeding voor braak, diefstal, neerslag, vandalisme, aanrijding of een poging tot braak of diefstal. Deze voorwaarden dekken ook loodsen, keten en bouwmaterialen tijdens de bouw. Dat geldt alleen als een andere verzekeraar die schade niet verzekert, bijvoorbeeld via de verzekering van je aannemer. Ook daar krijg je geen vergoeding voor braak, diefstal, neerslag, vandalisme of aanrijding.
Voor je huurwoning of ander verhuurd pand sluit De Goudse volgens Aanvullende Voorwaarden Aansprakelijkheid Verhuur Onroerend Goed (versie april 2024, artikel 2.2.8) aansprakelijkheid uit voor schade die verband houdt met bouw, verbouw, sloop, renovatie en onderhoud van de verhuurde gebouwen. Schade bij je buren of huurder tijdens de verbouwing valt daar dus buiten. Deze voorwaarden dekken wel schade door ondergeschikten bij lichte schoonmaakwerkzaamheden en lekenonderhoud, zoals een lamp vervangen.
Heeft je aannemer al een CAR-verzekering? Bijvoorbeeld in de Nederlandse Beurspolis voor Bouw- en Montagewerken (NBBM 2013, artikel A.V.1.1 onder b) staat de opdrachtgever als verzekerde genoemd. Het deel dat verbouwd wordt en in de polis als het werk is omschreven, valt onder Rubriek 1 Het werk: verlies of materiële beschadiging tijdens de bouwtermijn, door welke oorzaak ook, behalve de uitsluitingen in artikel 1.5 (artikel 1.1). De rest van je bestaande pand valt onder Rubriek 3 Eigendommen Opdrachtgever, met een eigen verzekerd bedrag als maximum per gebeurtenis voor alle verzekerden samen, en alleen als die rubriek op het polisblad staat. Die rubriek dekt schade die direct door de werkzaamheden ontstaat (artikel 3.1), maar niet door brand of ontploffing (artikel 3.3 onder b). Die uitsluiting komt in meer CAR-voorwaarden terug. Binnen de CAR ben je voor brand aan de rest van je pand aangewezen op je eigen opstal- of gebouwenpolis. De NBBM 2013 biedt primaire dekking, tenzij in de polis uitdrukkelijk anders is afgesproken (artikel A.V.8). Niet elke CAR is primair: in de Makelaarspolis voor Bouw- en Montagewerken B&U 2026, aanvullende dekking voor onderaannemers en installateurs (versie 21-01-2026, artikel A.V.14), is de dekking alleen primair voor de verzekeringnemer en de partijen die hij zelf inschakelt; voor jou als opdrachtgever gaan elders lopende verzekeringen voor. Vraag het polisblad van je aannemer op: sta jij erop, valt jouw verbouwing onder Het werk, loopt Rubriek 3 mee en voor welk bedrag? Het polisblad bepaalt wat er voor jou geldt.
Gaat het om een zakelijk project, dan vind je het verschil tussen een aflopende polis voor één project en een doorlopende polis op onze pagina CAR-verzekering voor bedrijven. Wij zijn Bouvy Advies, een onafhankelijk kantoor in Naarden (AFM-vergunning 12046005), en leggen voor vastgoedeigenaren en ondernemers de gebouwen-, aansprakelijkheids- en bouwpolis naast elkaar vóór de verbouwing begint.
Welke verzekering heb je nodig tijdens een verbouwing?
Tijdens een verbouwing spelen je opstalverzekering, aansprakelijkheidsverzekering particulieren (AVP) en bouwverzekering (CAR). Sommige opstalverzekeraars beperken dan de dekking. Sommige AVP-verzekeraars sluiten schade door een gebouw in aanbouw uit. Een bouwverzekering kan dat gat gedurende je project aanvullen. Wij leggen je polissen naast elkaar om te zien waar ze aansluiten en waar gaten blijven.
- Je opstalverzekering Bij De Goudse (POW-2601, artikel 1.4.3) is de dekking beperkt tijdens aanbouw of verbouwing als je woning niet wind- en waterdicht is. Bij NH1816 (Woonhuisverzekering Optimaal, polismantel 2315, mei 2026, artikel 2.7.2) geldt een beperking tijdens verbouwing of renovatie. Waterschade staat in geen van beide lijsten. Diefstal zonder braaksporen is bij beide niet verzekerd. De beperkingen gelden niet als je bij De Goudse aantoont dat de oorzaak geen verband houdt met de werkzaamheden, of dat bij NH1816 aannemelijk maakt.
- Je aansprakelijkheidsverzekering (AVP) Bij NN (Polisvoorwaarden Aansprakelijkheid Particulieren VM 1100-05, artikel 2.1.5) is schade door een gebouw in aanbouw verzekerd als je opdrachtgever bent voor de bouw van dat gebouw in Nederland. Bij De Goudse (PAV-2601, artikel 1.2.5) en NH1816 (polismantel 3618, mei 2024, artikel 3.7) is aansprakelijkheid voor schade door een gebouw dat nog in aanbouw is niet verzekerd.
- Een bouwverzekering (CAR) Heeft je aannemer een polis als de Nederlandse Beurspolis voor Bouw- en Montagewerken (NBBM 2013, artikel A.V.1.1 onder b) en valt jouw verbouwing daaronder, dan ben je als opdrachtgever verzekerde op die aannemerspolis. Als Rubriek 2 Aansprakelijkheid is meeverzekerd, dekt die je aansprakelijkheid voor schade tijdens de bouwtermijn als gevolg van of in verband met de uitvoering van het werk, op het bouwterrein of in de directe omgeving (artikelen 2.1.2 en 2.2). Schade aan het werk zelf en aan jouw eigen bezittingen valt niet onder deze rubriek (artikel 2.5 onder a); daarvoor zijn Rubriek 1 en 3. Het polisblad bepaalt wat er voor jou geldt. Volgens de Bijzondere voorwaarden CAR Aflopend (versie 1 maart 2021, artikelen 21.1 en 21.2) loopt de dekking voor de bouwtermijn van de ingangsdatum op het polisblad tot oplevering. De dekking loopt niet langer dan de maximale bouwtermijn op het polisblad, tenzij de verzekeraar vooraf instemt met verlenging. Daarna volgt alleen een onderhoudstermijn als die voor het project is overeengekomen.
Bij De Goudse (Privé Pakket Online Woonhuis, POW-2601, artikel 3.2.3) meld je een verbouwing die de oppervlakte van je woning verandert zo snel mogelijk, uiterlijk binnen 30 dagen na de wijzigingsdatum. Wij lezen per polis na wat er tijdens je verbouwing overblijft.
Wat is meestal níet gedekt?
Een CAR-verzekering dekt schade aan het werk, maar niet een gebrek in materiaal, ontwerp of uitvoering op zich, vertragings- of bedrijfsschade, normale slijtage, schade door opzet, roekeloosheid of merkelijke schuld of schade na de bouwtermijn zonder meeverzekerde onderhoudstermijn. Het precieze lijstje verschilt per polis; ons voorbeeld is de Nederlandse Beurspolis voor Bouw- en Montagewerken (NBBM 2013).
- Gebreken zelf in materiaal, ontwerp of uitvoering zijn uitgesloten. Daaruit voortvloeiend verlies of materiële beschadiging van het werk is wel gedekt, maar meerkosten voor betere of andere materialen, ontwerpen of uitvoeringsmethoden niet (NBBM 2013, artikel 1.5 onder d). Staat punt 2 van dat artikel op je polisblad, dan vallen ook de herstelkosten van het gebrekkige onderdeel zelf erbuiten.
- Vertragings- en bedrijfsschade zijn uitgesloten, inclusief kosten door vertraging van het werk (NBBM 2013, artikel 1.5 onder e).
- Normale slijtage, corrosie, oxidatie en andere normale achteruitgang zijn uitgesloten voor het daardoor getroffen deel. Beschadiging die daarvan het gevolg is, valt niet onder die uitsluiting (NBBM 2013, artikel 1.5 onder h).
- Materialen van hulpconstructies en hulpwerken, zoals steigers, zijn uitgesloten als ze niet blijvend in het werk worden opgenomen, tenzij ze uitdrukkelijk zijn meeverzekerd (NBBM 2013, artikel 1.5 onder g).
- Opzet, roekeloosheid of merkelijke schuld betekent geen vergoeding aan de verzekeringnemer of uitkeringsgerechtigde die de schade daarmee veroorzaakt. Dit geldt voor zowel bewuste als onbewuste roekeloosheid (NBBM 2013, artikel A.V.13.3).
- Schade die na de bouwtermijn ontstaat is alleen gedekt binnen een onderhoudstermijn die op het polisblad is meeverzekerd. De bouwtermijn eindigt op de einddatum op het polisblad of eerder bij oplevering (NBBM 2013, artikel A.V.3.1 onder a en artikel 1.2).
We lezen de voorwaarden voor je door en letten scherp op de gaten, juist bij de rubrieken die je wél nodig hebt.
Wat kost een CAR-verzekering voor particulieren?
€ 355 per bouwproject is de vanafpremie op de site van NN. In de veelgestelde vragen noemt NN een minimumpremie van € 275. Bij NN is het eigen risico standaard € 500 per gebeurtenis en € 1.000 bij schade door diefstal, vandalisme en storm. De premie hangt af van bouwsom, projectduur, zelf meeklussen en gekozen rubrieken.
Andere verzekeraars wegen die factoren anders. Wat jij betaalt, blijkt pas uit een offerte op je eigen bouwplan.
Bron: nn.nl, Bouwverzekering voor particulieren, geraadpleegd op 28-9-2026.
Waar de premie van afhangt
- De bouwsom (de totale waarde van het project)
- De looptijd van de bouw
- Of je zelf klust of alles uitbesteedt
- De gekozen rubrieken en dekkingen
Premie en schaderisico
De premie wordt berekend over de bouwsom. Eén schade aan het werk kan flink oplopen. Wij rekenen je situatie door.
Twijfel je of je goed zit?
Een half uur is meestal genoeg om te zien of er iets mist. Het gesprek is vrijblijvend en je hoeft niets over te sluiten.
Hoe sluit een bouwverzekering aan op je opstalverzekering?
De bouwverzekering dekt de bouwperiode, je opstalverzekering het gewone wonen daarna. Het risico zit in de overgang: loopt de CAR af voordat de opstalpolis is aangepast, dan sta je een periode onverzekerd. Wij zetten de einddatum van de CAR en de nieuwe herbouwwaarde op de opstalverzekering op elkaar af.
Tijdens de bouw
De bouwverzekering (CAR) beschermt het project.
Bij oplevering
Je opstalverzekering neemt het over, als die op tijd is aangepast.
Wij stemmen de einddatum van de CAR en de aanpassing van je opstalverzekering op elkaar af. Na de verbouwing laten wij je opstalverzekering aanpassen aan de nieuwe herbouwwaarde.
Ga je (ver)bouwen in ’t Gooi?
We regelen een bouwverzekering die past bij de omvang en duur van jouw project, onafhankelijk, zonder dubbele dekking, en met oog voor de aansluiting op je opstalverzekering.
Veelgestelde vragen
Wat is een bouwverzekering voor particulieren?+
Een bouwverzekering voor particulieren is een tijdelijke verzekering voor één bouw- of verbouwproject aan je eigen woning. We noemen dit ook een CAR-verzekering (Construction All Risks). De polis heeft rubrieken, zoals het werk zelf, je bestaande woning en aansprakelijkheid tegenover derden. Welke rubrieken meelopen, staat op je polisblad. Volgens de Bijzondere voorwaarden CAR Aflopend (versie 1 maart 2021, artikelen 21.1 en 21.2) begint de dekking op de ingangsdatum op het polisblad en eindigt de bouwtermijn bij oplevering. De bouwtermijn eindigt eerder als de maximale bouwtermijn op het polisblad verstrijkt en de verzekeraar niet vooraf instemt met verlenging. Een onderhoudstermijn geldt alleen als die is overeengekomen. Voor een zakelijk project of bedrijfspand verwijzen we je naar CAR-verzekering voor bedrijven.
Wie sluit de bouwverzekering af, ik of de aannemer?+
Dat kan allebei, en ga niet af op de aanname dat de polis van je aannemer alleen zíjn eigen werk dekt. In de Nederlandse Beurspolis voor Bouw- en Montagewerken (NBBM 2013) is de opdrachtgever juist als verzekerde genoemd (artikel A.V.1.1 onder b). Het deel dat verbouwd wordt en in de polis als het werk is omschreven, valt onder Rubriek 1 Het werk: verlies of materiële beschadiging tijdens de bouwtermijn, door welke oorzaak ook, behalve de uitsluitingen in artikel 1.5 (artikel 1.1). Rubriek 3 Eigendommen Opdrachtgever dekt de rest van jouw bestaande pand en andere eigendommen van de opdrachtgever, of zaken waarvoor de opdrachtgever volgens een overeenkomst verantwoordelijk is, niet de bouwcomponenten, het materieel en de hulpconstructies voor het werk (artikel A.V.1.11), en alleen schade die direct door de werkzaamheden wordt veroorzaakt (artikel 3.1). Die rubriek geldt alleen als zij op het polisblad staat, met een eigen verzekerd bedrag als maximum per gebeurtenis voor alle verzekerden samen, en eigen uitsluitingen, waaronder brand en ontploffing (artikel 3.3 onder b). Binnen de CAR ben je voor brand aan de rest van je pand aangewezen op je eigen opstal- of gebouwenpolis. Het polisblad bepaalt wat er voor jou geldt. Vraag dus het polisblad van je aannemer op en kijk of jij als opdrachtgever verzekerde bent, of jouw verbouwing onder Het werk valt, of Rubriek 3 meeloopt en voor welk bedrag. Klus je zelf mee of blijft er een gat, dan kijken we of een eigen polis mogelijk is. We kijken wat in jouw situatie het slimst is.
Hoe lang loopt zo’n verzekering?+
De dekking geldt voor de duur van de bouw of verbouwing en eindigt voor het werk bij oplevering. Is er in de aannemingsovereenkomst een onderhoudstermijn afgesproken en is die meeverzekerd, dan loopt er daarna nog een beperkte dekking door. Bijvoorbeeld voor schade die ontstaat bij herstelwerk van de aannemer. Daarna moet je opstalverzekering het overnemen. Loopt het project uit, meld dat dan voordat de bouwtermijn op je polis verstrijkt. Daarna ben je niet meer gedekt, tenzij de verzekeraar met een verlenging instemt.
Is een bouwverzekering verplicht?+
Nee, wettelijk verplicht is een bouwverzekering niet. Wel verstandig, want tijdens een verbouwing dekt je opstalverzekering vaak beperkter. Bij NH1816 (polismantel 2315, mei 2026, artikel 2.7.2) is dan bijvoorbeeld alleen nog schade door brand, storm en een paar andere gebeurtenissen gedekt. Bij De Goudse (POW-2601, artikel 1.4.3) is de dekking beperkt zolang de woning niet wind- en waterdicht is, tenzij de schade losstaat van de verbouwing. De premie wordt berekend over de bouwsom, dus over wat het project uiteindelijk waard is. Let ook op je hypotheek: een geldverstrekker kan eisen stellen aan de verzekering van het onderpand.
Wanneer moet ik een bouwverzekering afsluiten?+
Sluit je bouwverzekering vóór de eerste werkdag af. In de NBBM 2013 begint de verzekering op de ingangsdatum op je polisblad, om 00.00 uur (artikel A.V.3.1). Alleen schade die binnen de verzekeringstermijn ontstaat en uiterlijk vóór het einde van de ontdekkingstermijn (12 maanden na afloop van de verzekeringstermijn) wordt gemeld, is verzekerd (artikelen A.V.4 en A.V.3.5). Is het werk niet klaar, dan mag de verzekeringnemer drie maanden verlengen, tenzij je polisblad anders bepaalt. Meld dit vóór de einddatum; verdere verlenging vereist overeenstemming (artikel A.V.3.2). Andere CAR-voorwaarden kunnen andere termijnen hebben; het polisblad bepaalt.
Dekt mijn huidige opstalverzekering de verbouwing niet gewoon?+
Meestal niet, en dat staat vaak letterlijk in de voorwaarden. Bij De Goudse wordt de dekking beperkt zodra je woonhuis tijdens een aanbouw of verbouwing niet wind- en waterdicht is, bijvoorbeeld omdat er daken, muren, ramen of deuren ontbreken. Je bent dan verzekerd voor brand, storm, blikseminslag, ontploffing, aanrijding en aanvaring, luchtverkeer en meteorieten, en daarnaast voor inbraak, diefstal en vandalisme, maar alleen als er braaksporen zichtbaar zijn aan het woonhuis (Privé Pakket Online, Woonhuis, artikel 1.4.3, versie POW-2601 van januari 2026). Waterschade valt er dus uit, en diefstal zonder braaksporen ook. Kun je aantonen dat de oorzaak niets met de bouwwerkzaamheden te maken heeft, dan geldt gewoon de dekking van je polisblad. Let op: in de oudere versie van deze voorwaarden stond dit onder artikel 1.1.3 en was diefstal er helemaal uit, dus kijk welke versie op jouw polisblad staat.
Wie is verantwoordelijk voor schade bij de buren bij een verbouwing?+
In de eerste plaats gaat het om wie de fout maakt: de aannemer of jijzelf als je zelf klust. Artikel 6:162 BW gaat over schadevergoeding bij een toerekenbare onrechtmatige daad. Als woningbezitter kun je soms ook aansprakelijk zijn. Welke verzekering dan betaalt, verschilt per polis. Artikel 6:171 BW maakt de opdrachtgever alleen naast de aannemer aansprakelijk als het werk gebeurt ter uitoefening van het bedrijf van die opdrachtgever. Laat je als particulier je eigen woning verbouwen, dan speelt dat artikel meestal niet. Volgens artikel 6:174 BW kun je als woningbezitter aansprakelijk zijn als je gebouw gebrekkig is en daardoor gevaar oplevert dat zich verwezenlijkt, met de uitzondering uit dat artikel. Heeft je aannemer een polis als de Nederlandse Beurspolis voor Bouw- en Montagewerken (NBBM 2013, artikel A.V.1.1 onder b), valt jouw verbouwing daaronder en is Rubriek 2 Aansprakelijkheid meeverzekerd, dan ben je als opdrachtgever verzekerd voor aansprakelijkheid voor schade tijdens de bouwtermijn als gevolg van of in verband met de uitvoering van het werk op het bouwterrein of in de directe omgeving (artikelen 2.1.2 en 2.2). Schade aan het werk zelf en aan jouw eigen bezittingen valt niet onder deze rubriek (artikel 2.5 onder a); daarvoor zijn Rubriek 1 en 3. Het polisblad bepaalt wat er voor jou geldt. Bij NN (VM 1100-05, artikel 2.1.5) verzekert de AVP schade door een gebouw in aanbouw in Nederland waarvoor je opdrachtgever bent. Bij De Goudse (PAV-2601, artikel 1.2.5) en NH1816 (polismantel 3618, mei 2024, artikel 3.7) is aansprakelijkheid voor schade door een gebouw in aanbouw niet verzekerd.
Heb ik een CAR-verzekering nodig bij de verbouwing van een bedrijfspand?+
Verstandig wel, al is het wettelijk niet verplicht. Je gebouwenpolis dekt tijdens een verbouwing vaak minder. Bij De Goudse (Bedrijfsgebouwen BGB-2601, artikel 1.1.3) blijft schade aan het gebouw door de gewone gebeurtenissen gedekt. Schade door braak, diefstal, neerslag, vandalisme of aanrijding is niet gedekt zolang je het gebouw (nog) niet in gebruik hebt. Let bij een verhuurd pand extra op de aansprakelijkheid. In de zakelijke voorwaarden van De Goudse is schade die verband houdt met bouw, verbouw, sloop, renovatie en onderhoud van de verhuurde gebouwen juist niet gedekt (Aansprakelijkheid Verhuur Onroerend Goed, artikel 2.2.8). Gaat het om een zakelijk project, kijk dan op CAR-verzekering voor bedrijven: daar staat het verschil tussen een aflopende polis voor één project en een doorlopende voor al je werken.
Wie sluit de CAR-verzekering af bij een huurwoning?+
De opdrachtgever of aannemer kan de CAR-verzekering afsluiten. De Nederlandse Beurspolis voor Bouw- en Montagewerken (NBBM 2013, artikel A.V.1.1) noemt opdrachtgever (onder b), aannemers (onder c) en eigenaar van het werk (onder f) als verzekerden op dezelfde polis. Klus je zelf als huurder? Controleer vooraf of je werk onder de verhuurders- of aannemerspolis valt; leg schriftelijk vast wie welk deel verzekert. Bij NH1816 heet wat je zelf in je huurwoning laat aanbrengen, zoals keuken, sanitair, vloerafwerking (geen tapijt of vinyl) of betimmering, huurdersbelang; de Inboedelverzekering Optimaal (polismantel 2214, mei 2026, artikel 2.9.8) vergoedt schade daaraan door een gedekte gebeurtenis standaard tot € 15.000, tenzij je polisblad een hoger bedrag vermeldt.
Welke bouwverzekering heb ik nodig?+
Voor een verbouwing, uitbouw of nieuwbouw van je eigen woning kies je een bouwverzekering (CAR) voor dat ene project. Heeft je aannemer al een CAR-polis? Vraag het polisblad op. Kijk of jij als opdrachtgever verzekerde bent en of jouw eigendommen een eigen verzekerd bedrag hebben. Klus je zelf mee, kijk dan of jouw eigen aandeel op de polis staat. Voor een bedrijfspand of zakelijk project kies je een aflopende polis voor één project of een doorlopende polis voor al je werken: CAR-verzekering voor bedrijven.
Wat valt onder een verbouwing?+
Verbouwen is volgens het Besluit bouwwerken leefomgeving (Bbl), bijlage I, begrippen (versie geldend vanaf 24-9-2026): "gedeeltelijk vernieuwen, veranderen of vergroten, anders dan vernieuwen na sloop waarbij alleen de oorspronkelijke fundering resteert". Een aan- of uitbouw is dus een verbouwing. Sloop tot op de fundering en herbouw vallen niet onder die definitie. Verzekeraars gebruiken hun eigen omschrijving. Bij NH1816 (Woonhuisverzekering Optimaal, polismantel 2315, mei 2026, begrippenlijst) is verbouw het aanpassen, wijzigen of vernieuwen van een bestaande structuur, bijvoorbeeld het verwijderen of installeren van een keuken of badkamer. Aanbouw staat daar apart: een nieuw gedeelte toevoegen aan een bestaand gebouw. Het onderscheid telt: bij NH1816 (polismantel 2315, mei 2026, artikel 2.7.2) dekt de opstalpolis tijdens verbouwing of renovatie beperkter. Tijdens aanbouw of afbouw gelden andere en strengere voorwaarden, bijvoorbeeld voor diefstal.
Moet ik een verbouwing melden bij mijn opstalverzekeraar?+
Ja, als de verbouwing de oppervlakte van je woning verandert. Dat staat in de voorwaarden van De Goudse (Privé Pakket Online, Woonhuis, versie POW-2601, januari 2026, artikel 3.2.3). Ook een bijgebouw van meer dan 25 m² op hetzelfde adres, een andere bouwaard of andere dakbedekking moet je melden. Doe dat zo snel mogelijk, uiterlijk binnen 30 dagen na de wijzigingsdatum (artikel 3.2.3). Niet melden kan gevolgen hebben voor je dekking (artikelen 3.2.4 en 3.2.5). Andere verzekeraars hebben eigen regels; lees je voorwaarden. Na de verbouwing hoort je opstalverzekering op de nieuwe herbouwwaarde te staan.
Thijs Bouvy, je adviseur. Onafhankelijk hypotheek- en verzekeringsadvies, één vast aanspreekpunt, van je eerste vraag tot de handtekening bij de notaris. AFM 12046005 · Kifid 300.017.178 · KvK 72342137 · Wft-gecertificeerd.
Ga je binnenkort (ver)bouwen?
Plan een vrijblijvend gesprek. We kijken naar de bouwsom, de looptijd en de aansluiting op je opstalverzekering, en vergelijken onafhankelijk de voorwaarden.
Wat er bij een pand nog meer speelt
Een pand komt zelden alleen. Dit zijn de onderwerpen die er in de praktijk het vaakst naast liggen.
De bodem onder het pand
Een zaakschadeverzekering en geen aansprakelijkheidspolis: de nulsituatie bepaalt wat je later kunt claimen. Lees verder →
Welke polis bij jouw pand hoort
De brede vraag vertaald naar de smalle: eigen woning, bedrijfspand, appartement of verhuur, elk met een andere polis. Lees verder →
Herfinancieren vanuit je bv
Bestaande leningen opnieuw indelen zodra de structuur of de rente niet meer past. Lees verder →
Het geheel, van de opstalpolis tot de financiering, staat op de pagina over vastgoed verzekeren en financieren →