Eigenrisicodrager WGA en Ziektewet: zelf dragen of bij UWV blijven?
Je krijgt de vraag meestal van je accountant of van een verzekeraar: word eigenrisicodrager, dan betaal je minder premie. Zo simpel is het niet. Het is een keuze tussen twee manieren om hetzelfde risico te dragen, met elk hun eigen kosten, werk en verplichtingen. Wij rekenen beide kanten door en zijn zelf geen verzekeraar.
★ 4,7 uit 71 Google-reviews · AFM-vergunning 12046005 · aangesloten bij Kifid
Kort: Nederland kent een hybride stelsel voor de WGA en de Ziektewet. Je blijft bij UWV en betaalt daarvoor een gedifferentieerde premie Werkhervattingskas (Whk) via de Belastingdienst, of je wordt eigenrisicodrager en betaalt de uitkeringen zelf, meestal met een private verzekering erachter. Eigenrisicodragerschap kan voordelig uitpakken bij een laag en stabiel verzuim, maar je neemt er werk en aansprakelijkheid bij: UWV stelt de WGA-uitkering vast, jij betaalt hem, zorgt voor een onafhankelijke bezwaar- en beroepsprocedure en een klachtenprocedure (uitbesteden mag) en blijft tot tien jaar verantwoordelijk voor re-integratie. Bij een schommelend of hoog verzuim is het publieke bestel vaak juist rustiger. Het is een afweging, geen gegarandeerd voordeel.
Voor de WGA en voor de Ziektewet kun je die keuze los van elkaar maken. Een werkgever met veel vast personeel weegt anders dan een uitzendbureau of een bedrijf dat met tijdelijke contracten werkt. Hieronder staat wat je precies overneemt, wat het je oplevert, wat het je kost aan werk, en wat je geregeld moet hebben voordat je overstapt.
Wat is eigenrisicodrager worden?
Eigenrisicodrager worden betekent dat je het risico van arbeidsongeschiktheid of ziekte van je (ex-)werknemers zelf draagt in plaats van via UWV. Je betaalt dan geen gedifferentieerde premie meer aan de Belastingdienst voor dat onderdeel, maar je betaalt de uitkering zelf, eventueel met een private verzekering erachter.
Dat is het hybride stelsel: de wetgever laat werkgevers kiezen tussen publiek en privaat, voor dezelfde wettelijke uitkering. De hoogte en de duur van de uitkering veranderen niet als je overstapt. Het inkomensgat van je werknemer blijft dus bestaan; dat dicht je met een WGA-hiaatverzekering. Je (ex-)werknemer merkt er inhoudelijk weinig van. Het verschil is dat jij de uitkering betaalt en de re-integratie begeleidt, en UWV blijft recht, hoogte en duur van de uitkering vaststellen.
Je kunt eigenrisicodrager worden voor de WGA (het deel van de WIA voor mensen die nog gedeeltelijk kunnen werken), voor de Ziektewet, of voor allebei. Het zijn twee losse beslissingen met twee losse aanvragen. Voor de IVA, het deel van de WIA voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten, kan dat niet: dat blijft altijd bij UWV.
Loondoorbetaling in de eerste twee ziektejaren staat hier los van. Die verplichting heb je sowieso, ongeacht je keuze. Daarvoor kijk je naar een verzuimverzekering.
Moet je eigenrisicodrager worden voor de WGA, of kun je beter bij UWV blijven?
WGA-eigenrisicodragerschap is vrijwillig. Blijf je bij UWV, dan zit het WGA-deel in je gedifferentieerde premie Werkhervattingskas (Whk). Als eigenrisicodrager betaal je een lagere Whk-premie, omdat het WGA-deel vervalt. Bij laag, stabiel verzuim kan het gunstig uitpakken. Je betaalt tot tien jaar WGA-uitkeringen, bent verantwoordelijk voor re-integratie en neemt meestal een private verzekering. Hoog, wisselend verzuim of weinig werknemers maakt UWV vaak rustiger. Je jaarlijkse Whk-beschikking vormt het startpunt voor je berekening.
De keuze gaat over wie het risico draagt en wie de rekening krijgt. Blijf je in het publieke bestel, dan betaal je een gedifferentieerde premie Werkhervattingskas via de Belastingdienst. Word je eigenrisicodrager, dan vervalt dat premiedeel en betaal je de uitkeringen zelf, meestal met een verzekering ernaast.
Die gedifferentieerde premie is niet voor iedereen gelijk. Hij wordt per werkgever vastgesteld en beweegt mee met je eigen schadelast uit eerdere jaren, met je loonsom en met je sector. Kleine werkgevers betalen een sectorpremie, grote werkgevers een individueel percentage, en daartussen zit een gemengde vorm. Wat jouw percentage is, staat op de beschikking die je elk jaar van de Belastingdienst krijgt. Die beschikking is het startpunt van elke serieuze berekening. Zonder dat papier is een vergelijking gokwerk.
Grofweg zie je twee patronen. Heb je een laag en stabiel verzuim en weinig uitstroom naar de WGA, dan betaal je in het publieke bestel mee aan een gemiddelde die jij niet veroorzaakt, en pakt zelf dragen vaker gunstig uit. Heb je een schommelend of hoog verzuim, of een klein personeelsbestand waarin één langdurig geval meteen zwaar telt, dan koop je met de publieke premie vooral rust en spreiding.
Let op twee dingen die de rekensom vaak omdraaien. Ten eerste is de premiebesparing geen zuivere winst: er komt een private verzekeringspremie voor terug, plus kosten voor casemanagement en dossierbeheer. Ten tweede is de publieke premie niet statisch. Krijg je nu een gunstig percentage doordat je in het verleden weinig instroom had, dan is dat een reden om te blijven, niet om te vertrekken. Wij zetten beide scenario's naast elkaar voor meerdere jaren, niet voor één jaar.
Bron: gedifferentieerde premie Werkhervattingskas, jaarlijkse beschikking Belastingdienst. Percentages verschillen per werkgever en per jaar, we zoeken het actuele getal voor je op.
Wil je weten wat dit voor jou betekent?
Leg je situatie aan ons voor, dan zeggen we waar je staat en wat er beter kan. Klopt alles, dan hoor je dat ook gewoon.
Wat neem je over als je eigenrisicodrager voor de WGA wordt?
Als eigenrisicodrager WGA betaal je de WGA-uitkering van je werknemer na twee jaar ziekte bij gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheid, tot tien jaar lang. Ook na uitdiensttreding blijf je verantwoordelijk voor betaling en re-integratie. UWV beslist over recht, hoogte en duur. De uitkering blijft wettelijk. Je mag niet afwijken van de hoogte of de duur.
Dat tweede deel wordt onderschat. Als eigenrisicodrager ben jij verantwoordelijk voor de re-integratie van de WGA-gerechtigde, ook als die persoon al lang niet meer op je loonlijst staat. Je moet passend werk aanbieden of laten zoeken, voorzieningen regelen waar dat helpt, en het traject bijhouden. Dat loopt door totdat de uitkering eindigt of de maximale periode voorbij is.
Praktisch betekent dit dat je jaren na het vertrek van iemand nog steeds contact houdt, gesprekken voert en een dossier bijhoudt. Dat is precies waar het voordeel zit en waar het risico zit. Wie er bovenop zit en mensen aan het werk krijgt, drukt de last echt omlaag, want elke maand dat iemand meer verdient scheelt in de uitkering. Wie het laat lopen betaalt tien jaar de volle mep en heeft geen UWV die het overneemt.
De uitkering zelf blijft een wettelijke uitkering. Je mag er niet van afwijken, niet in hoogte, niet in duur, niet in de voorwaarden. UWV beslist, jij betaalt en begeleidt.
Wat betekent eigenrisicodrager voor de Ziektewet bij flexwerkers?
Eigenrisicodragerschap voor de Ziektewet gaat over mensen die ziek uit dienst gaan of ziek worden zonder werkgever: uitzendkrachten, oproepkrachten en werknemers met een tijdelijk contract dat afloopt tijdens ziekte. Die uitkering loopt normaal via UWV en drukt via de premie op jouw loonsom.
Voor een bedrijf met alleen vaste contracten speelt dit nauwelijks. Werk je met flexkrachten, uitzendkrachten of contracten voor bepaalde tijd, dan is dit vaak het onderdeel waar de meeste kosten zitten. Een werknemer die op de laatste dag van zijn contract ziek is, wordt een zogeheten vangnetter. De Ziektewet-uitkering die daarop volgt telt mee in jouw premie, ook al werkt de betrokkene allang niet meer voor je.
Word je eigenrisicodrager voor de Ziektewet, dan neem je die uitkering en de begeleiding over. Het aantrekkelijke daarvan is dat je zelf kunt sturen: sneller contact, snellere inzet van een bedrijfsarts, gerichter zoeken naar ander werk. Het onaantrekkelijke is dat je die begeleiding ook echt moet organiseren voor mensen die niet meer bij je in dienst zijn. In de praktijk besteden werkgevers dat uit aan een gespecialiseerde uitvoerder of nemen ze het mee in de private verzekering.
Er zit nog een lange staart aan. Een Ziektewet-geval dat na twee jaar doorstroomt naar de WGA, komt daarna in het WGA-deel terecht. Wie eigenrisicodrager is voor de Ziektewet maar niet voor de WGA, geeft het dossier op dat moment over. Die overdracht is een aandachtspunt bij elke keuze om het één wel te doen en het ander niet.
Wat moet je zelf regelen als eigenrisicodrager: beslissen, bezwaar en dossier?
Bij eigenrisicodragerschap stelt UWV recht, hoogte en duur van de uitkering vast. Een onafhankelijk persoon beslist namens jou over stoppen of verlagen bij niet meewerken aan re-integratie door je ex-werknemer. Jij regelt een onafhankelijke bezwaar- en beroepsprocedure en een klachtenprocedure. Uitbesteden mag.
Dit is het onderdeel dat in verkoopgesprekken zelden goed uit de verf komt, en het is precies wat het verschil maakt tussen een geslaagde en een dure overstap. Dat besluit gaat per brief naar je ex-werknemer, met uitleg. Je ex-werknemer moet bezwaar kunnen maken, een klacht kunnen indienen en alle documenten over het besluit kunnen bekijken.
Beslissen
UWV stelt recht, hoogte en duur van de uitkering vast. Wijzigingen geef je door aan UWV. Jij beslist niet over de uitkering zelf. Alleen stoppen of verlagen bij niet meewerken aan re-integratie laat je beslissen door een onafhankelijk persoon. Die beslist per brief met uitleg.
Bezwaar
Je (ex-)werknemer moet bezwaar kunnen maken tegen je besluit over stoppen of verlagen van de uitkering. Jij zorgt voor een onafhankelijke bezwaar- en beroepsprocedure en een klachtenprocedure. Je mag dit uitbesteden aan de verzekeraar of een gespecialiseerde uitvoerder. De verantwoordelijkheid blijft bij jou.
Dossier
Je legt alle re-integratie en contact vast: aangeboden passend werk, geregelde voorzieningen en gevoerde gesprekken. Je blijft tot tien jaar verantwoordelijk voor de re-integratie. Een dossier dat niet klopt is een procesrisico en maakt elke discussie met UWV of een verzekeraar lastiger.
Privacy
Je verwerkt gezondheidsgegevens van mensen die niet meer bij je werken. Dat mag alleen binnen strikte kaders. Medische vragen bij de re-integratie lopen via een bedrijfsarts of arbodienst. Je ex-werknemer mag alle documenten bekijken over je besluit om de uitkering te stoppen of te verlagen.
Veel werkgevers besteden dit uit aan de verzekeraar of aan een gespecialiseerde uitvoerder. Uitbesteden mag, maar het haalt de verantwoordelijkheid niet weg. Jij zorgt dat er een onafhankelijke bezwaar- en beroepsprocedure en een klachtenprocedure is. Bij de vergelijking kijken we daarom niet alleen naar de premie, maar ook naar wie het bezwaar afhandelt, wie de kosten van een procedure draagt en hoe de begeleiding is ingericht.
Twijfel je of je goed zit?
Een half uur is meestal genoeg om te zien of er iets mist. Het gesprek is vrijblijvend en je hoeft niets over te sluiten.
Wanneer geldt de no-riskpolis voor een werknemer?
De no-riskpolis is een vangnet van UWV voor werkgevers die iemand met een arbeidsbeperking in dienst nemen of houden. Wordt zo iemand ziek, dan betaalt UWV een Ziektewet-uitkering en drukt het verzuim niet op jouw premie of op je eigen risico.
De regeling is bedoeld om de drempel weg te nemen om iemand met afstand tot de arbeidsmarkt aan te nemen. Zonder no-riskpolis zou je bij die persoon een groter risico lopen op loondoorbetaling en instroom in de WGA, en dat is precies wat werkgevers ervan weerhoudt. De belangrijkste situaties waarin de no-riskpolis speelt:
WIA, WAO of WAZ
De werknemer heeft of had een arbeidsongeschiktheidsuitkering. Neem je zo iemand in dienst, dan valt hij doorgaans onder de no-riskpolis.
Afgewezen voor de WIA
De zogeheten 35-min-status: de WIA-aanvraag is afgewezen omdat de arbeidsongeschiktheid onder de wettelijke drempel bleef, terwijl er wel beperkingen zijn.
Wajong-achtergrond
Werknemers met een Wajong-uitkering of een Wajong-verleden vallen onder de regeling, in veel gevallen zonder tijdslimiet.
Doelgroepregister
Mensen met een indicatie banenafspraak of een structureel functionele beperking staan in het doelgroepregister en vallen daarmee onder de no-riskpolis.
Twee dingen om te weten. Ten eerste geldt de no-riskpolis meestal voor een vastgelegde periode na indiensttreding, en in sommige situaties langer of zonder einddatum. Hoe lang precies hangt af van de grondslag en van het jaar waarin de situatie is ontstaan, dus dat zoeken we per geval op. Ten tweede krijg je de uitkering niet automatisch: je moet er zelf beroep op doen bij UWV, en dat gebeurt in de praktijk regelmatig te laat of helemaal niet. Ook als eigenrisicodrager loont het dus om bij elke ziekmelding te controleren of de no-riskpolis van toepassing is. Dat is geld dat anders bij jou blijft liggen.
Let op de kant van de werknemer: hij hoeft je niet meteen te vertellen dat hij onder de no-riskpolis valt. Je mag er wel naar vragen zodra hij een periode in dienst is. Hoe je dat netjes en binnen de privacyregels inricht, nemen we door.
Wat je regelt voordat je overstapt
Voor je overstapt regel je vier dingen: wat er gebeurt met lopende gevallen (in- en uitlooprisico), de garantieverklaring die de Belastingdienst eist, de aanvraag vóór het eerstvolgende overstapmoment, en de vraag of je het risico zelf draagt of herverzekert. Die volgorde is belangrijk.
In- en uitlooprisico. Dit is waar de meeste overstappen misgaan. Neem je de gevallen mee die al liepen op het moment van overstappen (inlooprisico), of blijven die bij UWV? En andersom: stap je terug naar het publieke bestel, wie betaalt dan de uitkeringen die tijdens je eigenrisicodragerschap zijn ontstaan (uitlooprisico)? Verzekeraars regelen dit verschillend en de wet doet dat per onderdeel ook niet hetzelfde. Een polis zonder inloopdekking is goedkoper en laat precies de gevallen buiten die je al kent.
Garantieverklaring. De Belastingdienst wil zekerheid dat je de uitkeringen ook echt kunt betalen, ook als je bedrijf ophoudt te bestaan. Daarvoor lever je een garantieverklaring aan van een bank of verzekeraar. Zonder die verklaring wordt je aanvraag afgewezen. Regel dit vroeg, want het is vaak de stap die de doorlooptijd bepaalt.
Overstapmomenten en termijnen. Je kunt niet op elk gewenst moment in of uit stappen. Er zijn vaste momenten per jaar en je aanvraag moet een aantal weken daarvóór binnen zijn bij de Belastingdienst. De precieze data en termijnen verschillen per jaar en per onderdeel, we zoeken het actuele getal voor je op. Ga er in elk geval van uit dat je maanden voor het gewenste ingangsmoment moet beginnen.
Terugkeren kan, maar niet meteen. Stap je terug naar UWV, dan kun je pas vanaf 3 jaar na beëindiging opnieuw eigenrisicodrager worden en gelden er extra voorwaarden. Heen en weer springen op basis van één goed of één slecht jaar is dus geen strategie. Dat is meteen het beste argument om deze keuze op meerdere jaren door te rekenen.
Bron: Belastingdienst (aanvraag eigenrisicodragerschap en garantieverklaring), UWV. Data, termijnen en percentages verschillen per jaar, we zoeken de actuele stand voor je op.
Welke onafhankelijke adviseur helpt je kiezen tussen UWV en eigenrisicodrager worden?
Bouvy Advies in Naarden helpt je als onafhankelijk verzekeringskantoor kiezen tussen UWV en eigenrisicodrager worden. Wij werken voor werkgevers door heel Nederland. Wij beginnen bij je Whk-beschikking en verzuimcijfers en vergelijken beide scenario's meerjarig. Wij zijn zelf geen verzekeraar. Wij hebben AFM-vergunning 12046005 en zijn aangesloten bij Kifid.
We beginnen bij je beschikking van de Belastingdienst en je verzuim- en instroomcijfers van de afgelopen jaren, en zetten daar twee scenario's naast: blijven bij UWV, of eigenrisicodrager worden met een private verzekering erachter. Meerjarig, inclusief de kosten van casemanagement en dossierbeheer, en met de in- en uitloopvoorwaarden erbij. Kies je via ons voor een private verzekering, dan ontvangen wij provisie van de verzekeraar. Blijf je bij UWV, dan ontvangen wij die provisie niet. Vaak is de conclusie dat één van beide duidelijk beter past bij hoe jouw bedrijf in elkaar zit. Soms is het verschil klein en is de vraag vooral hoeveel werk je erbij wilt. Beide antwoorden zijn goed, als je maar weet waarvoor je tekent. Het eerste gesprek is vrijblijvend.
Even je eigen situatie voorleggen?
Wij kijken mee en zeggen wat er in jouw geval speelt. Een half uur, vrijblijvend.
Veelgestelde vragen
Wat betekent eigenrisicodrager zijn precies? +
Dat je het risico van de WGA of de Ziektewet zelf draagt in plaats van via UWV. Je betaalt voor dat onderdeel geen gedifferentieerde premie meer aan de Belastingdienst, maar je betaalt de uitkering zelf en je bent verantwoordelijk voor de re-integratie. Veel werkgevers verzekeren dat risico privaat. De uitkering zelf blijft een wettelijke uitkering: hoogte en duur veranderen niet.
Wat betekent WGA voor jou als eigenrisicodrager? +
Als eigenrisicodrager draag je het risico om 10 jaar de WGA-uitkering te betalen en ben je verantwoordelijk voor re-integratie. WGA staat voor Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten. De WIA is de wet, WGA en IVA zijn de twee regelingen erbinnen. WGA geldt bij 35 tot 80% arbeidsongeschiktheid. Ook bij 80 tot 100% arbeidsongeschiktheid met een redelijke kans op herstel krijgt een werknemer WGA. Lees meer over de WGA.
WGA of IVA: wanneer valt een werknemer onder je eigen risico? +
Een werknemer valt alleen met een WGA-uitkering onder je eigen risico, niet met een IVA-uitkering. UWV bepaalt welke uitkering je werknemer krijgt. Jij kiest dat niet. Na 104 weken ziekte beoordeelt UWV de arbeidsongeschiktheid. Bij minder dan 35% is er geen WIA-uitkering. Bij 35 tot 80% geldt WGA. Bij 80 tot 100% met een redelijke kans op herstel geldt ook WGA. Bij 80 tot 100% en duurzame arbeidsongeschiktheid geldt IVA.
Valt een werknemer die 80 tot 100% arbeidsongeschikt is onder je eigen risico? +
Ja, als je werknemer 80 tot 100% arbeidsongeschikt is met een redelijke kans op herstel, geldt WGA en valt die onder je eigen risico. Bij duurzame arbeidsongeschiktheid geldt IVA, die niet onder je eigen risico valt. UWV bepaalt welk soort uitkering je werknemer krijgt. Duurzaam betekent onder meer een medisch stabiele of verslechterende situatie, of een geringe kans op herstel op lange termijn. Lees hoe de WGA-uitkering is opgebouwd.
Is eigenrisicodrager worden goedkoper? +
Dat is niet vooraf te zeggen en het is zeker geen automatisme. Je bespaart het premiedeel bij de Belastingdienst, maar je krijgt een private premie plus uitvoeringskosten terug. Bij een laag en stabiel verzuim pakt het vaker gunstig uit, bij een schommelend of hoog verzuim vaak niet. Het hangt af van je eigen beschikking, je instroomhistorie en je loonsom. Wij rekenen beide scenario's meerjarig door voordat we een richting noemen.
Kan ik voor de WGA en de Ziektewet apart kiezen? +
Ja. Het zijn twee losse beslissingen met twee losse aanvragen. Je kunt eigenrisicodrager zijn voor alleen de WGA, alleen de Ziektewet, of allebei. Werkgevers met veel flexkrachten kiezen vaker voor de Ziektewet, werkgevers met vast personeel vaker voor de WGA. Let er wel op wat er gebeurt met een Ziektewet-geval dat na twee jaar doorstroomt naar de WGA.
Hoe lang blijf ik verantwoordelijk voor een ex-werknemer? +
Bij de WGA tot tien jaar, ook als de betrokkene allang uit dienst is. In die periode betaal je de uitkering en ben je verantwoordelijk voor de re-integratie. Dat is geen papieren verplichting: je moet passend werk (laten) zoeken, voorzieningen regelen waar dat helpt en het dossier bijhouden.
Hoe lang kun je in de WGA zitten, en hoe lang betaal je als eigenrisicodrager? +
Je werknemer kan bij een ongewijzigde situatie tot de AOW-leeftijd een WGA-vervolguitkering krijgen; jij bent als eigenrisicodrager maximaal 10 jaar verantwoordelijk, vanaf de start van de WGA-uitkering. Het risico om 10 jaar de WGA-uitkering te moeten betalen kun je verzekeren. De duur van de loongerelateerde WGA-uitkering hangt af van het arbeidsverleden. Je blijft ook na ontslag verantwoordelijk voor re-integratie. Na 10 jaar neemt UWV de re-integratie over.
Wat kun je doen als je ex-medewerker al jaren in de WGA zit? +
Blijf werken aan re-integratie. Controleer hoe lang je verantwoordelijk bent. Je blijft ook na ontslag verantwoordelijk, maximaal 10 jaar vanaf de start van de WGA-uitkering. Vraag bedrijfsarts, arbodienst of re-integratiebedrijf advies, bij onenigheid UWV een onafhankelijk deskundigenoordeel. Afspraken die je ex-medewerker met UWV maakte over re-integratie, mag UWV niet aan jou doorgeven. Vraag ze op bij je ex-medewerker, die bepaalt of je ze krijgt. Stoppen of verlagen bij niet-meewerken kan alleen als een onafhankelijk persoon beslist, je per brief uitleg geeft en je ex-medewerker bezwaar kan maken, een klacht kan indienen en alle documenten over het besluit kan bekijken.
Wie betaalt de WGA-uitkering als je eigenrisicodrager bent? +
Als eigenrisicodrager draag jij de kosten van de WGA-uitkering, UWV stelt hoogte en duur vast. UWV betaalt standaard maandelijks aan je werknemer of ex-werknemer. Jij betaalt UWV elke maand de totale bruto-uitkering, inclusief de premies sociale verzekeringen. Je kunt ook zelf maandelijks rechtstreeks aan je werknemer of ex-werknemer betalen. Het risico om 10 jaar de WGA-uitkering te moeten betalen kun je verzekeren. Bij NN vergoedt de module WGA Eigenrisicodragen de WGA-uitkeringen met de wettelijke werkgeverslasten die jij aan UWV moet betalen. Dat geldt voor een (ex-)werknemer die op de eerste dag van de wachttijd voor de WIA verzekerd was op die module. Was een werknemer al ziek of arbeidsongeschikt vóór de ingangsdatum van de module, dan biedt die module pas dekking als hij eerst minstens vier weken achter elkaar volledig is hersteld.
Kan een ex-werknemer bezwaar maken tegen mijn besluit? +
Ja, je ex-werknemer kan bezwaar maken tegen het besluit om de uitkering te stoppen of te verlagen omdat hij niet meewerkt aan re-integratie. Een onafhankelijk persoon neemt dat besluit, dat je ex-werknemer per brief met uitleg krijgt. Hij moet ook een klacht kunnen indienen en alle documenten over het besluit kunnen bekijken. Jij zorgt voor een onafhankelijke bezwaar- en beroepsprocedure en een klachtenprocedure; uitbesteden mag. UWV stelt recht, hoogte en duur van de WGA-uitkering vast.
Wanneer geldt de no-riskpolis? +
Onder meer bij een werknemer met een WIA-, WAO- of WAZ-uitkering, bij iemand die voor de WIA is afgewezen omdat de arbeidsongeschiktheid onder de wettelijke drempel bleef (de 35-min-status), bij een Wajong-achtergrond en bij mensen in het doelgroepregister. Wordt zo iemand ziek, dan betaalt UWV een Ziektewet-uitkering en drukt het verzuim niet op jouw premie of eigen risico. Je moet er wel zelf beroep op doen bij UWV.
Hoe lang duurt de no-riskpolis? +
Meestal een vastgelegde periode na indiensttreding, en in sommige situaties langer of zonder einddatum. Hoe lang precies hangt af van de grondslag en van het jaar waarin de situatie is ontstaan. Dat verschilt per geval, we zoeken de actuele regeling voor je op voordat je ergens van uitgaat.
Wat is een garantieverklaring en waarom heb ik die nodig? +
Een verklaring van een bank of verzekeraar dat de uitkeringen betaald worden, ook als je bedrijf ophoudt te bestaan. De Belastingdienst eist die bij je aanvraag; zonder garantieverklaring wordt de aanvraag afgewezen. Regel dit vroeg, want het is vaak de stap die de doorlooptijd bepaalt.
Wat gebeurt er met lopende ziektegevallen als ik overstap? +
Dat is de belangrijkste vraag bij een overstap. Neem je de al lopende gevallen mee (inlooprisico) of blijven die bij UWV? En als je later terugstapt, wie betaalt dan de uitkeringen die tijdens je eigenrisicodragerschap zijn ontstaan (uitlooprisico)? Verzekeraars regelen dit verschillend. Een polis zonder inloopdekking is goedkoper en laat precies de gevallen buiten die je al kent. We nemen die voorwaarden altijd door voordat je tekent.
Wanneer kan ik in- of uitstappen? +
Niet op elk gewenst moment. Er zijn vaste overstapmomenten per jaar en je aanvraag moet een aantal weken daarvóór bij de Belastingdienst binnen zijn. De precieze data en termijnen verschillen per jaar en per onderdeel, we zoeken het actuele getal voor je op. Reken op maanden voorbereiding, zeker omdat de garantieverklaring erbij moet.
Kan ik terug naar UWV als het tegenvalt? +
Ja, maar niet zonder gevolgen. Na terugkeer kun je pas vanaf 3 jaar na beëindiging opnieuw eigenrisicodrager worden en gelden er extra voorwaarden; de uitkeringen die tijdens je eigenrisicodragerschap zijn ontstaan blijven doorgaans bij jou of bij je verzekeraar. Heen en weer springen op basis van één goed of één slecht jaar werkt dus niet. Daarom rekenen we deze keuze op meerdere jaren door.
Wat kun je doen als de premie voor je eigenrisicodragerverzekering te hoog wordt? +
Vergelijk andere particuliere verzekeraars en zet dat naast terugkeren naar UWV. Beide routes laten iets achter. Stop je als eigenrisicodrager, dan blijf je verantwoordelijk voor de uitkering van werknemers die ziek zijn of al een WGA-uitkering hebben. Zeg je bij NN de module WGA Eigenrisicodragen op, dan vergoedt NN de WGA-uitkering van een zieke werknemer alleen als de eerste dag van de wachttijd voor de WIA vóór de einddatum van de module ligt. Na terugkeer naar UWV kun je pas vanaf 3 jaar na beëindiging opnieuw eigenrisicodrager worden en gelden er extra voorwaarden. Wij zetten beide routes, terug naar UWV of eigenrisicodrager blijven, meerjarig naast elkaar, inclusief de kosten van casemanagement.
Heeft dit invloed op mijn loondoorbetaling in de eerste twee ziektejaren? +
Nee. De loondoorbetalingsplicht van maximaal 104 weken (artikel 7:629 BW, wettelijk minimaal 70% van het maximumdagloon) staat hier los van en heb je hoe dan ook. Eigenrisicodragerschap gaat over wat er daarna komt, of over werknemers die ziek uit dienst gaan. Voor die eerste twee jaar kijk je naar een verzuimverzekering.
Wie betaalt de WGA-hiaatverzekering als je eigenrisicodrager bent? +
Bij de WGA Hiaat Basis van Quantum Leben betaal jij als werkgever de premie en gaat de uitkering naar je werknemer. Een eigenrisicodragerverzekering en een hiaatverzekering zijn twee verschillende verzekeringen voor twee partijen. De eerste vergoedt jou als werkgever de WGA-uitkering. De tweede betaalt je werknemer een aanvulling op de WGA-uitkering. Lees over premiebetaling en het verhalen van premie op je werknemer bij de WGA-hiaatverzekering.
Bron: UWV, "Eigenrisicodrager WGA, wat betekent dit", "Betalingen en kosten eigenrisicodrager WGA" en "Eigenrisicodrager WGA en re-integratie" (uwv.nl, geraadpleegd 7-10-2026); Wet WIA art. 4 en 5; NN, Voorwaarden Verzuimpakket Werkgever 1316-16, module B WGA Eigenrisicodragen.
Meer weten over de samenhang? Lees over de WIA en de WGA, over de verzuimverzekering voor de eerste twee ziektejaren, of bekijk de bedrijfsverzekering en het overzicht van onze zakelijke verzekeringen. Liever direct sparren? Thijs Bouvy denkt met je mee.
Blijven bij UWV of zelf dragen?
Neem je beschikking van de Belastingdienst mee. In een vrijblijvend gesprek zetten we beide scenario's meerjarig naast elkaar, inclusief het werk dat erbij komt.