Verbouwing gehad? Waarom je verzekering checken slim is
Je trouwt, krijgt een kind, verhuist of verbouwt. Fijn! Maar weet je wat er dan met je verzekeringen gebeurt? Niets, tenzij jij actie onderneemt. En dat is precies waar het misgaat.
Kort: een verbouwing, verhuizing, samenwonen of kind krijgen verandert je risico's, maar je polis past zich niet automatisch aan. Het grootste gevaar is onderverzekering op je inboedel of woonhuis: is de vervangingswaarde na een verbouwing gestegen zonder dat je het verzekerd bedrag aanpaste, dan keert de verzekeraar bij schade maar een deel uit. Ga je samenwonen, check dan je AVP en overweeg één gezinspolis. Krijg je een kind, meld het dan binnen vier maanden aan bij de zorgverzekering voor dekking met terugwerkende kracht vanaf de geboorte.
Het inboedel-voorbeeld dat het duidelijk maakt
Stel: je hebt je inboedel ooit verzekerd voor €30.000, toen je net samenwoonde. Tien jaar later, na een verbouwing en nieuwe meubels, is de vervangingswaarde opgelopen naar €60.000. Je premie is nog steeds laag, want die is gebaseerd op het oude bedrag. Maar bij brand vergoedt de verzekeraar dan nog maar de helft van de schade. De rest betaal je zelf, op precies het moment dat je het minst kunt gebruiken.
Samenwonen of trouwen: drie dingen om direct te regelen
- Je aansprakelijkheidsverzekering (AVP). Hebben jullie allebei nog een losse polis, dan betaal je dubbel. Eén gezins- of partnerpolis is goedkoper en duidelijker, maar let op: je partner is niet automatisch meeverzekerd. Dat moet je actief regelen.
- Je overlijdensrisicoverzekering (ORV). Heb je samen een huis of gedeelde financiële verplichtingen, dan wil je niet dat de achterblijvende partner het huis moet verkopen als één inkomen wegvalt. Controleer ook de begunstiging: wie krijgt het geld bij overlijden? Bij een nieuwe relatie of een scheiding vergeten mensen dit vaak aan te passen, met vervelende gevolgen.
- Je zorgverzekering. Die blijft in Nederland altijd persoonlijk, maar het is handig de aanvullende pakketten (tandarts, fysiotherapie) op elkaar af te stemmen. Soms levert dezelfde verzekeraar kiezen ook collectiviteitsvoordeel op.
Een kind krijgen: wat verandert er aan je verzekeringen?
Kinderen tot 18 jaar zijn gratis meeverzekerd op de basiszorgverzekering van één van de ouders. Je moet ze wel actief aanmelden, en dat moet binnen vier maanden na de geboorte. Doe je dat op tijd, dan is je kind met terugwerkende kracht vanaf de geboortedatum verzekerd. Meld je te laat aan, dan betaal je de zorgkosten over de tussenliggende periode zelf. Handig om te weten: zet het kind bij de ouder met de meest uitgebreide aanvullende dekking, dat scheelt later gedoe bij bijvoorbeeld de tandarts.
Check daarnaast je AVP en rechtsbijstandverzekering. Kinderen vallen daar vaak onder, maar alleen als je een gezinsdekking hebt afgesloten. Heb je nog een partnerpolis, dan is je kind mogelijk helemaal niet meeverzekerd. Dat wil je weten vóórdat je kind een bal door de ruit van de buren schiet, niet erna.
Wanneer heb jij voor het laatst je polissen nagelopen?
Niet achteraf, niet als de schade al is ontstaan, maar op het moment dat je leven verandert. Wij lopen je verzekeringspakket onafhankelijk met je door en kijken wat er nodig is.
Plan een vrijblijvend gesprekVeelgestelde vragen over je verzekeringen aanpassen
Hoe voorkom ik onderverzekering na een verbouwing? +
Loop na elke verbouwing of grote aanschaf het verzekerd bedrag van je woonhuis- en inboedelverzekering na, en pas het aan aan de actuele vervangingswaarde. Sommige polissen hebben een garantie tegen onderverzekering, mits je de waarde periodiek doorgeeft; controleer of jouw polis dat heeft.
Is mijn partner automatisch meeverzekerd als we gaan samenwonen? +
Nee. Ook bij één gezins- of partnerpolis moet je je partner actief laten meeverzekeren. Doe je dat niet, dan loopt jouw partner bij aansprakelijkheid of andere schade mogelijk geen dekking.
Binnen welke termijn moet ik mijn baby aanmelden bij de zorgverzekering? +
Binnen vier maanden na de geboorte. Meld je op tijd aan, dan is je kind met terugwerkende kracht vanaf de geboortedatum verzekerd. Meld je te laat, dan betaal je de zorgkosten over de tussenliggende periode zelf.
Bij welke ouder verzeker ik mijn kind het beste? +
Bij de ouder met de meest uitgebreide aanvullende verzekering, bijvoorbeeld voor tandarts of fysiotherapie. Dat scheelt later gedoe als je kind die zorg nodig heeft.
Valt mijn kind automatisch onder onze aansprakelijkheidsverzekering? +
Alleen als je een gezinsdekking hebt afgesloten. Heb je nog een partnerpolis in plaats van een gezinspolis, dan is je kind mogelijk niet meeverzekerd voor de AVP of rechtsbijstand. Controleer dit vóórdat er iets gebeurt.