Verzekeringen voor juristen en advocaten
Een gemiste termijn, een clausule die anders uitpakt, een advies waar de cliënt op handelde. Niemand gewond, niets stuk, en toch een claim. Vraag je verzekering hier online aan: wij leggen je praktijk naast de voorwaarden en zetten het formulier van de verzekeraar klaar. Jij tekent alleen nog.
Een advocatenkantoor of juridisch adviesbureau heeft een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) nodig voor zuivere vermogensschade, naast een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor letsel en zaakschade. Twee dingen zijn in dit vak apart geregeld en verrassen mensen: je eigen honorarium dat je na een fout niet meer kunt factureren is uitdrukkelijk uitgesloten, en de uitloop na beëindiging van je praktijk loopt bij deze voorwaarden vijf jaar door. Bouvy Advies uit Naarden vergelijkt de markt onafhankelijk. AFM 12046005. Klanten geven 4,7★ op Google.
Juridisch werk levert geen zichtbaar product op. Wat je verkoopt is een oordeel, een stuk en een tijdlijn, en precies op die drie loopt het mis. De schade waar wij in dit vak het vaakst naar kijken is niet een verkeerd advies maar een datum: een verjaringstermijn, een appeltermijn of een bezwaartermijn die voorbij is voordat het stuk de deur uit ging. De cliënt heeft dan geen letsel en geen kapotte zaak, alleen een recht dat hij niet meer kan uitoefenen.
Daar komt bij dat de eerste reactie van een ontevreden cliënt zelden een schadeclaim is. Hij weigert de declaratie, of hij eist wat hij al betaalde terug. Op deze pagina staat welke dekkingen een kantoor nodig heeft, waarom juist die declaratie buiten je polis valt, en wat er gebeurt met claims die binnenkomen nadat je met je praktijk gestopt bent.
Waar het bij juristen, advocaten en juridisch adviseurs misgaat
De termijn is de scherpste schadepost
Verjaring, hoger beroep, bezwaar, een klachttermijn. Wordt een datum gemist, dan is het recht van je cliënt weg en is de schade het verschil tussen wat hij had kunnen krijgen en wat hij nu krijgt. Het is de best aanwijsbare fout in dit vak, want de datum staat vast en is door iedereen na te lezen.
Je cliënt handelt op jouw stuk
Een overnamecontract, een vaststellingsovereenkomst, algemene voorwaarden die niet blijken te gelden. De schade blijkt vaak pas jaren later, op het moment dat de afspraak voor het eerst wordt getoetst.
Bij een fout gaat de declaratie als eerste ter discussie
Voordat er sprake is van een claim staat de factuur er al tussen. Precies dat deel, je eigen honorarium en je verschotten, is in de voorwaarden uitgesloten. Zie de valkuil hieronder.
Derdengelden zitten tussen twee polissen in
Je bestuursfunctie bij de Stichting Beheer Derdengelden is uitdrukkelijk meeverzekerd, ook al sluit de polis bestuurdersaansprakelijkheid verder uit. Maar het beheer van een kas, het doen van betalingen en het verloren gaan van geld of geldswaarden is wél uitgesloten. Dat is een grens die je wilt kennen voordat er geld verkeerd loopt.
Even je eigen polis ernaast leggen?
Stuur ons wat je nu hebt, dan zeggen we welke van deze risico's bij jou wel en niet gedekt zijn.
Naast de civiele claim loopt het tuchtrecht
Een ontevreden cliënt dient vaak eerst een klacht in. Of je verweer in zo’n tuchtprocedure wordt betaald is geen automatisme: de voorwaarden leggen de beslissing daarover bij de verzekeraar.
Je dossiers zijn zo vertrouwelijk als het maar wordt
Procesdossiers, medische stukken, bedrijfsgeheimen en persoonsgegevens van tegenpartijen. Een lek is bij een juridisch kantoor niet alleen een storing maar raakt je geheimhoudingsplicht.
Welke verzekeringen je nodig hebt, op volgorde
Van boven naar beneden op volgorde van hoe wij ze in dit vak tegenkomen. De eerste twee zijn de kern en dekken uitdrukkelijk verschillende schade. Wat daaronder staat hangt af van je omvang, je personeel en of er geld van derden via je kantoor loopt.
Beroepsaansprakelijkheid (BAV)
De kernpolis. Dekt de aansprakelijkheid voor zuivere vermogensschade door een fout in je advies, je processtuk of je bewaking van een termijn. De verzekerde hoedanigheid gaat verder dan de balie: ook curator in een faillissement, bewindvoerder bij surseance, andere functies waarin de rechterlijke macht je aanstelt, en het werk als arbiter, bindend adviseur en mediator vallen eronder.
Bedrijfsaansprakelijkheid (AVB)
De tegenhanger. In de beroepsaansprakelijkheidsvoorwaarden is schade omschreven als vermogensschade met uitzondering van personenschade en zaakschade. Valt een cliënt op je trap of gaat er iets stuk in je kantoor, dan is dat dus AVB-gebied. Eén uitzondering staat in de BAV zelf: zaken die je tijdelijk voor je cliënt onder je hebt gelden niet als zaakschade, en daarvoor kent de polis een eigen verzekerd bedrag van 125.000 euro per aanspraak en per contractjaar.
Cyberverzekering
Bij een juridisch kantoor gaat het niet alleen om je systemen maar om je geheimhoudingsplicht. De beroepsaansprakelijkheidsvoorwaarden dekken je aansprakelijkheid als een cyberincident schade bij een ander veroorzaakt. Je eigen schade zit daar niet in. Daarvoor is er een cyberdekking die na acceptatie als add-on op je BAV-polis wordt aangetekend, op het aanvraagformulier te kiezen van 100.000 tot 1 miljoen euro per gebeurtenis.
Geld- en fraudeverzekering
De polis sluit het beheer van een kas, het doen van betalingen en het op enigerlei wijze verloren gaan van geld uit, plus vermogensdelicten zoals verduistering en bedrog. Loopt er cliëntengeld via je kantoor of via een stichting derdengelden, dan is dat de reden dat deze polis er apart naast hoort.
Bestuurdersaansprakelijkheid
De BAV sluit schade uit waarvoor je als bestuurder, commissaris of medebeleidsbepaler van een rechtspersoon wordt aangesproken. Zit je in het bestuur van je eigen kantoorvennootschap of van een cliënt, dan is dat een eigen polis. Eén bestuursfunctie is uitgezonderd en blijft wél op deze BAV verzekerd: die bij de Stichting Beheer Derdengelden van de verzekeringnemer, met een eigen foutomschrijving en eigen uitsluitingen, waaronder dwangsommen en boetes.
Niet alles hoeft
Welke van deze polissen in jouw geval echt nodig zijn hangt af van je omvang, je personeel en wat je opdrachtgever eist. Dat zoeken we in een half uur uit.
Werknemersschadeverzekering
De primaire dekking als een medewerker tijdens zijn werk een ongeval overkomt, inclusief verkeersdeelname en bedrijfsuitjes. Op het aanvraagformulier is dit een eigen keuze, met de aantekening dat er minimaal één loondienstverband moet zijn. Voor een eenmanspraktijk vervalt de optie daarmee. Het werkgeversaansprakelijkheidsrisico zelf zit al in de bedrijfsaansprakelijkheid.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
Voor de zelfstandige jurist of de maat in een klein kantoor. Je zaken lopen door terwijl jij dat niet doet, en een waarnemer neemt zelden je hele portefeuille over.
Inventaris en bedrijfsschade
Je kantoor, je apparatuur en de omzet die stilvalt als het pand na brand of waterschade dicht moet. Bij een kantoor dat op dossiers en systemen draait weegt de uitval zwaarder dan de spullen.
Bedrijfsrechtsbijstand
Klinkt gek voor een juridisch kantoor, maar het gaat om je eigen zaken: een incasso op een onbetaalde declaratie, een arbeidsconflict of gedoe met je verhuurder. Je eigen dossier voeren kost je omzet.
De valkuil: je eigen declaratie is niet verzekerd
Gaat er iets mis, dan komt de rekening bijna altijd als eerste ter sprake. De cliënt weigert te betalen, of hij eist terug wat hij al overmaakte. Veel juristen gaan ervan uit dat de beroepsaansprakelijkheidsverzekering dat opvangt, want het is immers het gevolg van hun fout. De voorwaarden zeggen het omgekeerde, en ze doen dat in een apart artikel:
“het honorarium, salaris, de verschotten en onkosten van een verzekerde zelf, indien een verzekerde deze ten gevolge van een fout of een cyberincident niet aan zijn cliënt in rekening kan brengen of deze cliënt het recht heeft deze van hem terug te vorderen.”
Uit de Bijzondere voorwaarden Beroepsaansprakelijkheid Advocaten van HDI Global Specialty SE (BAV.ADV.2.S), artikel 4.12, uitsluiting Honorarium, salaris, verschotten en onkosten. Deze voorwaardenversie draagt zelf geen uitgavedatum.
Er staat direct onder nog een tweede uitsluiting die dezelfde kant op werkt: de kosten van het geheel of gedeeltelijk opnieuw doen van werk dat door of onder verantwoordelijkheid van een verzekerde is uitgevoerd, en ook van werk dat niet is uitgevoerd. Dat is ruimer dan je eigen uren: het raakt ook wat een ander onder jouw verantwoordelijkheid deed. Vertaald naar de praktijk betekent dat het volgende. De schade die je cliënt lijdt doordat zijn vordering verjaarde, is verzekerd. De uren die je gratis maakt om het recht te zetten, en de declaratie die je moet laten vallen, zijn dat niet. Dat is bedrijfsrisico, en het is de reden dat een schikking in dit vak vaak begint bij het crediteren van je eigen nota.
Stop je met je praktijk, dan loopt de dekking vijf jaar door
Dit artikel valt in deze voorwaarden gunstig uit en wordt zelden gelezen. Eindigt de verzekering automatisch omdat je je beroeps- of bedrijfsactiviteiten beëindigt, failliet gaat, onder curatele komt of overlijdt, dan biedt de polis dekking voor aanspraken die in de vijf jaar daarna worden ingesteld en gemeld. Je hoeft die uitloop dus niet te kopen. Wel geldt over die hele periode ten hoogste éénmaal het verzekerd bedrag zoals dat vlak voor de einddatum stond, en dat geldt voor alle verzekerden tezamen. Bij een kantoor met meerdere verzekerden is dat de bepaling om te lezen.
Een omstandigheid melden redt de claim, en het heeft een keerzijde
Voel je aankomen dat een dossier verkeerd afloopt, dan kun je dat als omstandigheid schriftelijk melden zolang je polis loopt. De aanspraak die daar later uit voortkomt blijft dan gedekt, ook als hij pas na de einddatum van je verzekering wordt ingesteld. Melden is bovendien geen keuze: de voorwaarden verplichten je om zo snel als redelijkerwijs mogelijk melding te doen van iedere aanspraak en iedere omstandigheid waarvan je op de hoogte bent of hoort te zijn, en elders in dezelfde voorwaarden staat dat die melding zo spoedig mogelijk schriftelijk moet. Weet wel wat het gevolg kan zijn: na de melding van een aanspraak, omstandigheid of cyberincident die tot een uitkering kan leiden, hebben zowel verzekeraars als jijzelf het recht de verzekering tussentijds op te zeggen met een opzegtermijn van twee maanden. Melden blijft het juiste, maar doe het met dat gegeven erbij.
Erken niets, ook niet uit fatsoen
De voorwaarden verplichten verzekerden zich te onthouden van iedere toezegging, verklaring of handeling waaruit een erkenning van aansprakelijkheid zou kunnen worden afgeleid. Dat botst met het instinct om een cliënt gerust te stellen. Zeg dus dat je het laat uitzoeken en meld het, in plaats van te zeggen dat je het rechtzet.
Vier plekken waar de polis anders loopt dan je verwacht
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor dit vak hangt aan een omschreven hoedanigheid: de gangbare praktijk van een in Nederland gevestigde advocaat, met daarnaast uitdrukkelijk het werk als curator, bewindvoerder bij surseance, andere functies waarin de rechterlijke macht aanstelt, arbiter, bindend adviseur en mediator, en het bestuur van de stichting derdengelden. Juist doordat die omschrijving zo ruim is, vallen de grenzen daarbuiten op.
1. Het tuchtrecht is een beslissing van de verzekeraar
In de schaderegeling staat dat verzekeraars beslissen over onder meer het eventueel verdedigen van een verzekerde bij een tegen hem ingestelde tuchtprocedure of een strafvervolging. Het staat er dus wel, maar als bevoegdheid en niet als recht dat jij inroept. Het artikel dat over de kosten gaat stelt daar bovendien twee eisen bij: de procedure moet naar het oordeel van verzekeraars mede bepalend kunnen zijn voor een verzekerd belang, én zij moeten vooraf toestemming hebben gegeven. Vraag bij een offerte dus na hoe die partij daarmee omgaat, en bel voordat je een advocaat inschakelt.
2. Buitenlands recht, en de Verenigde Staten apart
Het artikel over het rechtsgebied draagt in deze voorwaarden de kop Rechtsgebied exclusief USA. En het aanvraagformulier vraagt apart of de onderneming werkzaamheden verricht op buitenlands rechtsgebied, anders dan Nederlands recht en verdragsrecht, met een toelichting op welke rechtsgebieden en hoe vaak dat voorkomt. Werk je aan grensoverschrijdende dossiers, dan is dat geen bijzin op je aanvraag.
3. Merken, modellen en octrooien deponeren valt eruit
Het deponeren of registreren van merken, modellen en octrooien is uitgesloten. Het aanvraagformulier stelt dezelfde vraag nog eens apart, inclusief adviseren over de beschikbaarheid daarvan. Doet je kantoor IE-werk, dan is dat dus een gesprek vooraf en geen aanname.
4. Uitbesteden aan derden is een aparte vraag
Het formulier vraagt of de onderneming werkzaamheden uitbesteedt aan derden. Dat is relevant omdat een fout die je door een ander laat maken binnen je eigen hoedanigheid gewoon jouw fout is: de definitie omvat uitdrukkelijk werkzaamheden die verzekerde heeft verricht of door een derde heeft laten verrichten.
Geen van deze vier is een reden om iets niet te doen. Het zijn de punten waarvan je vooraf wilt weten hoe ze op jouw polis staan, want ze staan alle vier ook als vraag op het aanvraagformulier.
Zit jouw dekking op dit vak afgestemd?
Stuur ons je huidige polis, dan lopen we de uitsluitingen na die in dit vak het vaakst misgaan. Klopt alles, dan hoor je dat ook.
Wat er in dit vak werkelijk gebeurt
Vier situaties die we in dit vak tegenkomen, en de polis waar ze landen. Geen echte dossiers, wel echte risico’s.
De termijn liep af
Een vordering verjaart, of het beroepschrift gaat een dag te laat de deur uit. De cliënt kan zijn recht niet meer halen en spreekt het kantoor aan voor het verschil. Zuivere vermogensschade, en het meest herkenbare voorbeeld van een beroepsaansprakelijkheidsclaim in dit vak.
De clausule pakt anders uit
Een concurrentiebeding of een garantiebepaling blijkt bij toetsing niet te doen wat de cliënt dacht. De schade komt pas boven op het moment dat er een conflict is, soms jaren na het opstellen. Bepalend voor de dekking is dan de polis die lóópt als de claim binnenkomt.
De cliënt eist zijn geld terug
Er is iets misgegaan en de cliënt wil het volledige honorarium terug. Dat deel is uitgesloten, hoe direct het ook uit de fout volgt. Wat hij daarnaast aan werkelijke schade lijdt, valt wel onder de polis. Die twee uit elkaar houden is precies waar zo’n gesprek over gaat.
Een betaling naar het verkeerde rekeningnummer
Iemand onderschept de mailwisseling rond een transactie en stuurt een gewijzigd rekeningnummer. Hier kijk je naar drie polissen tegelijk, want de beroepsaansprakelijkheidsverzekering sluit vermogensdelicten en het verloren gaan van geld uit. De cyberdekking en een geld- en fraudeverzekering doen dit werk.
Twijfel je of je goed zit?
Een half uur is meestal genoeg om te zien of er iets mist. Zonder kosten, en zonder dat je iets hoeft over te sluiten.
We doen dit vak al langer
We adviseren juridische kantoren en zelfstandige juristen, van eenmanspraktijken tot kantoren met personeel. Wat wij daar tegenkomen lijkt op wat we bij andere adviesberoepen zien: de beroepsaansprakelijkheid staat er netjes op en de rest is jaren geleden een keer geregeld. Het verzekerd bedrag is dan niet meegegroeid met de zaken die het kantoor inmiddels doet, en de omschreven hoedanigheid dekt het mediation- of curatorschap niet dat er later bij kwam.
Bouvy Advies zit aan de Rubberstraat in Naarden. Dit vak bedienen we landelijk, want een kantoor in Rotterdam heeft dezelfde vragen als een kantoor in Hilversum. Alles kan op afstand, en langskomen kan als je in ’t Gooi of omgeving zit.
Gerelateerde verzekeringen
Veelgestelde vragen
Welke verzekeringen heeft een advocatenkantoor of juridisch adviesbureau minimaal nodig? +
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor fouten in advies, processtukken en termijnbewaking, en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor letsel en zaakschade. Loopt er geld van cliënten via het kantoor, dan hoort daar een geld- en fraudeverzekering bij, want het beheer van een kas en het doen van betalingen zijn op de BAV uitgesloten. Met personeel komt werknemersschade erbij.
Wie is verplicht een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten? +
Voor advocaten gelden eigen beroepsregels, en die staan in de regelgeving van de beroepsgroep en niet in de polisvoorwaarden. Wat er precies wordt voorgeschreven zoeken wij bij een offerte voor je uit, want dat verschilt en het bepaalt je minimale verzekerd bedrag. Werk je als jurist zonder inschrijving op het tableau, dan komt de eis in de praktijk eerder van je opdrachtgever dan van een beroepsorganisatie.
Vergoedt mijn BAV de declaratie die mijn cliënt na een fout niet meer wil betalen? +
Nee. Je eigen honorarium, salaris, verschotten en onkosten zijn uitgesloten als je die door een fout niet in rekening kunt brengen of als de cliënt ze mag terugvorderen. Hetzelfde geldt voor de kosten van het opnieuw doen van je eigen werk. De schade die je cliënt daarnaast werkelijk lijdt, is wel verzekerd.
Wat dekt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering? +
De aansprakelijkheid voor zuivere vermogensschade door een fout binnen je omschreven hoedanigheid. In deze voorwaarden is schade omschreven als vermogensschade met uitzondering van personenschade en zaakschade, dus letsel en kapotte spullen vallen onder de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Eén uitzondering staat in de BAV zelf: zaken die je tijdelijk voor je cliënt onder je hebt gelden niet als zaakschade en zijn tot 125.000 euro per aanspraak en per contractjaar meeverzekerd.
Wat is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor advocaten? +
Dezelfde verzekering, met een hoedanigheid die op het vak is geschreven. In deze voorwaarden is dat de gangbare praktijk van een in Nederland gevestigde advocaat, plus het werk als curator in een faillissement, bewindvoerder bij surseance, andere functies waarin de rechterlijke macht je aanstelt, arbiter, bindend adviseur en mediator, en het bestuur of toezicht bij de Stichting Beheer Derdengelden. Twee dingen zijn hier anders geregeld dan bij veel andere beroepen: de uitloop na beëindiging van je praktijk loopt vijf jaar door, en de kosten van een tuchtprocedure zijn geen automatisme maar een beslissing van de verzekeraar.
Wat kost gemiddeld een beroepsaansprakelijkheidsverzekering? +
Een gemiddelde zegt hier weinig, want de premie hangt aan je omzet, je aantal fte, de rechtsgebieden waarin je werkt en het verzekerd bedrag dat je kiest. Het aanvraagformulier vraagt die gegevens ook allemaal uit, inclusief de verdeling van je werkzaamheden per deelgebied en per soort opdrachtgever. De keuzes voor het verzekerd bedrag lopen van 500.000 tot 5 miljoen euro per aanspraak. Wij rekenen het op je eigen cijfers uit in plaats van een bedrag te noemen dat toch niet op jou slaat.
Ik stop met mijn praktijk. Ben ik daarna nog gedekt voor oude zaken? +
Bij deze voorwaarden wel. Eindigt de verzekering automatisch doordat je je beroeps- of bedrijfsactiviteiten beëindigt, failliet gaat, onder curatele komt of overlijdt, dan zijn aanspraken gedekt die in de vijf jaar daarna worden ingesteld en gemeld. Over die hele periode geldt ten hoogste éénmaal het verzekerd bedrag, voor alle verzekerden tezamen. Dat is een gunstiger regeling dan in veel andere beroepen, waar je uitloop apart moet kopen.
Wat betekent claims made? +
Dat de polis die geldt op het moment dat de claim wordt ingesteld en gemeld de zaak afhandelt, en niet de polis die liep toen je de fout maakte. Voor dekking geldt dat de aanspraak voor de eerste maal tijdens de contracttermijn tegen je is ingesteld en schriftelijk is gemeld tijdens die termijn of binnen twee maanden na beëindiging van de verzekering. Daarom zijn de inloopdatum en de uitloop bij elke overstap belangrijker dan het premieverschil.
Is mijn werk als mediator, arbiter of curator meeverzekerd? +
In deze voorwaarden staat dat uitdrukkelijk in de omschreven hoedanigheid: naast het werk als advocaat ook curator in een faillissement, bewindvoerder bij surseance van betaling, andere functies waarin de rechterlijke macht je aanstelt, en het werk als arbiter, bindend adviseur of mediator. Let wel op de datum: breid je je hoedanigheid tijdens de looptijd uit, dan is er geen dekking voor fouten van vóór die uitbreiding.
Hoeveel moet ik verzekeren? +
Dat hangt af van de belangen in je dossiers en van wat je opdrachtgevers of je beroepsregels eisen. Op het aanvraagformulier lopen de keuzes voor beroepsaansprakelijkheid van 500.000 tot 5 miljoen euro per aanspraak, met daarnaast de keuze voor een dubbele jaarlimiet. Een familiepraktijk en een kantoor dat overnames begeleidt zitten daarin echt niet op hetzelfde bedrag.
Wat kost het advies bij Bouvy Advies? +
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering loopt via provisie. Die zit in de premie verwerkt, dus je betaalt ons daarvoor geen apart advieshonorarium. Voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering geldt dat juist niet: daar is provisie verboden en werken wij tegen een vast tarief. In een kennismaking lopen we door wat je kantoor doet, wat er op je polisblad staat en waar het gat zit. Blijkt daar werk uit te komen dat niet via provisie loopt, dan spreken we dat vooraf af.
Je aanvraag online, de rest doen wij
Vul je gegevens online in. Wij kijken naar de hoedanigheid, het verzekerd bedrag, de uitloop en wat er is geregeld voor derdengelden, en zetten het formulier van de verzekeraar voor je klaar. Tekenen verplicht je tot niets. Heb je al een polis, stuur je polisblad dan mee, dan kijken we daar als eerste naar.