WEGAS-verzekering: wie betaalt als je medewerker onderweg een ongeluk krijgt?

Wat is een WEGAS-verzekering?

Een WEGAS-verzekering vergoedt de schade van je medewerker na een ongeluk tijdens het werk, vooral in het verkeer. Deze verzekering bestaat omdat je als werkgever volgens de Hoge Raad moet zorgen voor een behoorlijke verzekering voor wie voor jou onderweg is. Welke situaties de verzekering dekt, verschilt per verzekeraar. Bij WEGAS XL van Turien & Co kan de dekking, afhankelijk van de variant, deze situaties omvatten:

• Autorijden voor het werk: je medewerker bestuurt een motorrijtuig, zoals een bestelbus, een bedrijfsauto of zijn eigen auto.
• Elke vorm van verkeer voor het werk: je medewerker neemt op een andere manier deel aan het verkeer, bijvoorbeeld op de fiets of te voet.
• Woon-werkverkeer: de reis van huis naar werk en terug.
• Werkgerelateerde activiteiten: ongelukken tijdens het werk of bij activiteiten die direct met het werk samenhangen, zoals een bedrijfsuitje.

Staat er WEGAS op je offerte? Kijk dan welke van deze vier situaties erin zitten. De naam alleen vertelt je dat niet.

Bron: Turien & Co, bijzondere voorwaarden WEGAS XL model 12.25, art. 2.1, 3.1, 3.1.2, 4.1, 9.7 en 9.13.

Waarom bestaat de WEGAS? Het Arena-arrest

De aanleiding voor WEGAS is het Arena-arrest. In 1995 sloeg een busje over de kop met monteurs die in de Amsterdam Arena werkten. De autoverzekering van het bedrijf vergoedde de schade van de passagiers. Maar hun collega achter het stuur kreeg zijn letsel niet vergoed. De WA-verzekering van de auto vergoedt namelijk de schade die de bestuurder bij anderen veroorzaakt, niet zijn eigen letsel.

De Hoge Raad oordeelde in 2001 dat de werkgever die schade moest betalen. Een goede werkgever laat zijn mensen daar niet mee zitten. Latere uitspraken verduidelijkten wat je moet doen: laat je medewerkers voor het werk rijden, dan moet je zorgen voor een goede verzekering. Dat geldt ook voor medewerkers die voor het werk fietsen of lopen en daarbij gewond raken bij een ongeval waarbij een voertuig betrokken is, of als fietser bij een eenzijdig ongeval.

Verzekeraars baseerden hun producten daarop. De Wegas-voorwaarden van Turien & Co zeggen het letterlijk: de dekking is gebaseerd op de schadevergoedingsplicht van de werkgever, zoals de Hoge Raad die in zijn arrest van 12 januari 2001 aannam.

Bron: Hoge Raad 12 januari 2001, ECLI:NL:HR:2001:AA9434 (Arena-arrest); Turien & Co, voorwaarden Wegas-verzekering model 122025WEG, art. 1.3.1.

Is een WEGAS-verzekering verplicht?

De verzekeringsplicht staat niet letterlijk in de wet. Die volgt uit goed werkgeverschap (artikel 7:611 BW), zoals de Hoge Raad dat heeft ingevuld. Als goed werkgever moet je zorgen voor een behoorlijke verzekering voor medewerkers die voor het werk aan het verkeer deelnemen. Heb je die niet? Dan kan de schade die zo'n verzekering had vergoed bij jou terechtkomen. In het Arena-arrest moest de werkgever precies die schade betalen. Welke verzekeringen wél wettelijk verplicht zijn als werkgever, staat op onze pagina over de werkgeversaansprakelijkheidsverzekering.

Artikel 7:611 BW bestaat uit één zin: werkgever en werknemer moeten zich gedragen als een goed werkgever en een goed werknemer. Sommige verzekeraars noemen ook artikel 6:248 BW of de zorgplicht uit artikel 7:658 BW. Uiteindelijk bepaalt de rechter hoe ver de plicht in jouw geval gaat. Wij geven daar geen juridisch oordeel over.

Welke verzekering je daarvoor moet hebben, ligt ook niet vast. De Goudse noemt in haar voorwaarden de Verkeersschadeverzekering Medewerkers als voorbeeld van een behoorlijke verzekering. Turien & Co en AIG noemen hun product WEGAS. Bij JNPG zit het als extra dekking in de rubriek bedrijfsaansprakelijkheid. De dekking telt, niet de naam van de verzekering.

Bron: artikel 7:611 BW; Hoge Raad 1 februari 2008, ECLI:NL:HR:2008:BB6175 (behoorlijke verzekering) en Hoge Raad 12 december 2008, ECLI:NL:HR:2008:BD3129 (fietsers) en Hoge Raad 11 november 2011, ECLI:NL:HR:2011:BR5215 (fietsers en voetgangers, niet bij een eenzijdig voetgangersongeval); Ondernemersplein, "Bedrijfsverzekeringen regelen", geraadpleegd 7 oktober 2026; Turien & Co, voorwaarden Wegas-verzekering model 122025WEG, art. 1.3.1; De Goudse, Aanvullende Voorwaarden Persoonlijke Dienstverlening 1.0 (CompleetVerzekerd Mijn bedrijf Aansprakelijkheid), art. 2.1.2; JNPG, voorwaarden BAV en AVB versie 010125, art. 22.3; AIG, productvoorwaarden WEGAS Plus, art. 1.

Dekt mijn autoverzekering of AVB dit niet al?

De WA-dekking van je autoverzekering niet. Die vergoedt de schade die de bestuurder bij anderen veroorzaakt, niet zijn eigen letsel. Een schadeverzekering voor inzittenden (SVI) dekt de bestuurder wel, maar hoort bij een voertuig. Bij de SVI in WEGAS XL zijn alleen de bestuurder en de inzittenden van het verzekerde motorrijtuig verzekerd. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt het soms wel en soms niet. Bij een deel van de polissen valt schade van een werknemer als bestuurder of passagier van een motorrijtuig buiten de dekking. De voorwaarden verschillen sterk. Drie voorbeelden uit de polissen die wij hebben nagelezen:

Drie verzekeraars geven drie verschillende antwoorden. Daarom lezen wij je AVB na voordat we een WEGAS voorstellen. Soms zit de dekking er al in, soms dubbel en soms helemaal niet. In de gaten in een AVB vind je de andere uitsluitingen op een rij.

Bron: De Goudse, Aanvullende Voorwaarden Persoonlijke Dienstverlening 1.0 (CompleetVerzekerd Mijn bedrijf Aansprakelijkheid), art. 2.1.2; Turien & Co, Voorwaarden Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven 07-2022, art. 2.7.3 en 3.8; JNPG, voorwaarden BAV en AVB versie 010125, art. 22.3; Turien & Co, bijzondere voorwaarden WEGAS XL model 12.25, art. 10.8.

Welke varianten zijn er, en welke heb je nodig?

Er zijn grofweg drie niveaus: alleen de medewerker die voor het werk rijdt, iedereen die voor het werk aan het verkeer deelneemt, of ook ongelukken buiten het verkeer die met het werk samenhangen. Turien & Co biedt ze alle drie in WEGAS XL: Primair, Prima en Premium. Welke variant past, hangt af van hoe jouw mensen werken.

Andere verzekeraars delen de dekking anders in. De klassieke Wegas-verzekering van Turien werkt met rubrieken: A voor het besturen van een motorrijtuig, B voor openbaar vervoer, fiets en voetganger, C voor woon-werkverkeer en D voor werkgerelateerde schade. Alleen de rubrieken op je polisblad zijn verzekerd. Vergelijk dus de rubrieken met elkaar, niet de namen.

Bron: Turien & Co, bijzondere voorwaarden WEGAS XL model 12.25, art. 2.1, 3.1, 3.1.2, 4.1 en 4.1.1; Turien & Co, voorwaarden Wegas-verzekering model 122025WEG, rubrieken A tot en met D.

Wat is het verschil tussen WEGAS en WEGAM?

WEGAM staat voor werkgeversaansprakelijkheid motorrijtuigen. Het gaat om de medewerker die voor het werk een motorrijtuig bestuurt. WEGAS is een bredere term en kan ook de fietser, de voetganger en het woon-werkverkeer omvatten. JNPG noemt ze samen in één kop: werkgeversaansprakelijkheid motorrijtuigen/verkeer (wegam/wegas). De polis bepaalt wat er precies onder valt.

Geen van de voorwaarden die wij hebben nagelezen bevat een vaste uitschrijving van de afkorting WEGAS. Turien & Co noemt zijn WEGAS XL zelf de personeelsschadeverzekering. Je komt ook WEGAV tegen: werkgeversaansprakelijkheid verkeersdeelnemers. Hoe WEGAM en WEGAV zich tot elkaar verhouden, lees je op onze pagina over de werkgeversaansprakelijkheidsverzekering.

Bron: JNPG, voorwaarden BAV en AVB versie 010125, art. 22.3; Turien & Co, bijzondere voorwaarden WEGAS XL model 12.25 (titelblad).

Wat is het verschil tussen een WEGAS en een schadeverzekering voor werknemers?

Een WEGAS gaat over het verkeer. In de polissen die wij hebben nagelezen is deze meestal gekoppeld aan wat jij als werkgever verschuldigd bent. Een schadeverzekering voor werknemers (WSV, ook SVW) is breder. Die vergoedt de schade van je medewerker na een ongeval dat met het werk samenhangt, ook op de werkvloer, zonder dat jouw aansprakelijkheid vaststaat. WEGAS XL Premium komt daar dicht bij.

De Schadeverzekering Werknemers Extra van Markel is een voorbeeld van die bredere vorm. Deze dekt schade tijdens het werk en de normale werkonderbrekingen, in het verkeer voor het werk, in het woon-werkverkeer, bij personeelsactiviteiten zoals een bedrijfsuitje en tijdens bedrijfsopleidingen en zakenreizen. Voor de verhouding met je AVB telt één belangrijke grens: schade doordat jij je veiligheidszorgplicht schendt, valt erbuiten. Daarvoor is de rubriek werkgeversaansprakelijkheid van je AVB bedoeld, zoals bij Turien. Bij Markel vullen de twee elkaar dus aan, behalve waar je AVB ongelukken met een motorrijtuig uitsluit.

Zoek je breder naar een verzekering voor je personeel? Dan gaat het vaak ook over inkomen. Verzuim en WIA regelen het inkomen, aansprakelijkheid en WSV regelen de schade. Voor de loondoorbetaling bij ziekte is er de verzuimverzekering. Voor een vast bedrag bij blijvend letsel of overlijden is er de collectieve ongevallenverzekering. Hoe een WSV verder werkt, lees je op onze pagina over de werkgeversaansprakelijkheidsverzekering.

Bron: Markel, Schadeverzekering Werknemers Extra (SVW MISE 2025), art. 3.1; Turien & Co, Voorwaarden Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven 07-2022, art. 2.7.2 en 3.8; De Goudse, Aanvullende Voorwaarden Persoonlijke Dienstverlening 1.0, art. 2.1.2 en 2.2.5; Turien & Co, bijzondere voorwaarden WEGAS XL model 12.25, art. 2.1, 3.1 en 4.1.

Wie zijn er verzekerd: ook uitzendkrachten, zzp'ers en de dga?

Dat hangt af van de polis. WEGAS XL van Turien verzekert werknemers, uitzendkrachten, oproepkrachten, stagiairs, vakantiekrachten, gedetacheerden, payrollers, vrijwilligers, zzp'ers en freelancers. De dga is alleen verzekerd als dat op de polis staat en je daarnaast personeel in dienst hebt of aantoonbaar mensen inhuurt. Zonder personeel en zonder inhuur valt een dga er dus buiten.

Andere polissen trekken de grens anders. Bij AIG WEGAS Plus is de zzp'er alleen verzekerd als dat op het polisblad staat, en dan zonder woon-werkverkeer. Voor verlies van arbeidsvermogen geldt voor hem een wachttijd van twee maanden. Daarna geldt maximaal 80% van zijn dagloon, tot € 200 bruto per dag. De Verkeersschadeverzekering Medewerkers van De Goudse rekent zzp'ers, uitzendkrachten en stagiairs mee. Ook de dga met een minderheidsbelang valt eronder, maar de eigenaren en vennoten niet.

De klassieke Wegas-verzekering van Turien vermeldt dat het onzeker is of je ook voor een zzp'er een behoorlijke verzekering moet regelen. Spreekt iemand je daarop aan? Dan voert Turien het verweer. Blijkt uit een definitieve uitspraak dat die verzekering toch verplicht was, dan geldt de gewone dekking. Voor de dga heeft deze polis een eigen rubriek.

Dit telt mee omdat je zorgplicht voor veilig werk ook geldt voor wie zonder arbeidsovereenkomst in jouw bedrijf werkt. Werk je structureel met ingeleende krachten? Laat ze dan uitdrukkelijk op de polis opnemen.

Bron: Turien & Co, bijzondere voorwaarden WEGAS XL model 12.25, art. 9.10; AIG, productvoorwaarden WEGAS Plus, art. 1 (zzp'er); De Goudse, Productvoorwaarden Verkeersschade 1.0, begrippenlijst (Medewerker(s)); Turien & Co, voorwaarden Wegas-verzekering model 122025WEG, rubriek A onder b en rubriek A+; artikel 7:658 lid 4 BW.

Is woon-werkverkeer meeverzekerd?

Niet altijd. Bij WEGAS XL van Turien zit woon-werkverkeer in Prima en Premium. Primair noemt het niet. De klassieke Wegas-verzekering van Turien heeft er een aparte rubriek voor. AIG WEGAS Plus dekt het via de meest gangbare route, behalve voor zzp'ers. Rijden je mensen vanuit huis naar wisselende klanten? Controleer dit dan als eerste.

Kijk ook wat de verzekering dan vergoedt. In de woon-werkrubriek van de klassieke Turien-polis telt alleen letsel dat een medicus heeft behandeld. Schade aan spullen telt alleen mee als er ook zulk letsel is. Woon-werkverkeer is daar de reis tussen woonplaats en werkplek via de meest gangbare route, voor zover dat redelijkerwijs mogelijk is.

Bron: Turien & Co, bijzondere voorwaarden WEGAS XL model 12.25, art. 2.1, 3.1.2, 4.1 en 9.15; Turien & Co, voorwaarden Wegas-verzekering model 122025WEG, rubriek C; AIG, productvoorwaarden WEGAS Plus, art. 1.

Wat valt er niet onder een WEGAS?

Bij WEGAS XL van Turien gaan de meeste uitsluitingen over gedrag: opzet of bewuste roekeloosheid, rijden onder invloed, rijden zonder geldig rijbewijs, wedstrijden en grensoverschrijdend gedrag. Ook beroepsziekten en natuurrampen vallen buiten de dekking. De bijzondere voorwaarden van WEGAS XL (model 12.25) noemen deze uitsluitingen:

• Schade door opzet of bewuste roekeloosheid van de medewerker, de werkgever of iemand anders die belang heeft bij de uitkering.
• Schade terwijl de medewerker onder invloed was van alcohol of een ander bedwelmend of opwekkend middel, of een adem-, speeksel-, urine- of bloedtest weigerde. Voor wie alleen passagier was, geldt dit niet.
• Besturen terwijl dat niet was toegestaan, of zonder geldig rijbewijs.
• Een motorrijtuig gebruiken op een manier die de wet niet toestaat.
• Wedstrijden, snelheidsproeven en rijden op een circuit of slipbaan.
• Beroepsziekten.
• Grensoverschrijdend gedrag, zoals pesten, geweld of seksueel getint gedrag.
• Natuurrampen: vulkaanuitbarsting, aardbeving, overstroming en storm boven windkracht 12.
• Bij Premium: schade aan een geparkeerd vervoermiddel.

Ook de algemene uitsluitingen gelden, zoals molest, atoomkernreacties en fraude. Voor jou als werkgever is één uitzondering belangrijk. De uitsluitingen voor niet toegestaan gebruik, wedstrijden, onbevoegd besturen en alcohol of drugs gelden niet als jij op grond van goed werkgeverschap of je zorgplicht moet betalen. Je moet dan aantonen dat het buiten je weten en tegen je wil gebeurde, en dat jou redelijkerwijs niets te verwijten valt.

Voor beroepsziekten kijk je naar de werkgeversaansprakelijkheid in je AVB. Turien dekt beroepsziekte bijvoorbeeld wel binnen de rubriek werkgeversaansprakelijkheid van zijn AVB.

Bron: Turien & Co, bijzondere voorwaarden WEGAS XL model 12.25, art. 4.1 en 5 (met 5.1 tot en met 5.8); Turien & Co, Voorwaarden Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven 07-2022, art. 2.7.2 onder c.

Wat vergoedt een WEGAS als het misgaat?

De schade die je medewerker privé lijdt: letsel en alles wat daaruit volgt, zoals inkomensverlies en kosten, en schade aan zijn spullen. Voor de hoogte gelden de regels voor schadevergoeding uit het Burgerlijk Wetboek. Je polis vermeldt het verzekerd bedrag. Dat geldt per gebeurtenis, voor alle betrokken medewerkers samen.

WEGAS XL van Turien (model 12.25) noemt ook:

• Smartengeld, en affectieschade voor naasten. Die laatste alleen als jij op grond van je zorgplicht aansprakelijk bent.
• Kosten van een belangenbehartiger, zoals een letselschadeadvocaat, als zowel het inschakelen als de kosten redelijk zijn.
• 75% van de extra premie als je medewerker door het ongeluk korting op zijn eigen autoverzekering verliest, tot hoogstens het bedrag dat die autoverzekeraar uitkeerde.
• € 25 per dag bij een ziekenhuisopname, voor maximaal 30 dagen per gebeurtenis.
• Eerstelijns juridisch advies voor jou als werkgever via Anker Rechtshulp, en opvang na een schokkende gebeurtenis via HSK, dag en nacht bereikbaar.
• Dekking in de hele wereld.

Ook als je medewerker zelf schuld heeft, kan er een vergoeding zijn. AIG WEGAS Plus vergoedt de personenschade voor 75% als je medewerker zich niet hield aan de wettelijke veiligheidsregels, zoals de gordel, de helm, een rood stoplicht of de snelheidslimiet.

Waarom betaalt een WEGAS pas als laatste?

Een WEGAS vult aan wat nergens anders vandaan komt. Is iemand anders aansprakelijk? Dan betaalt diens verzekering eerst. Heeft je medewerker recht op een andere vergoeding, dan gaat die voor. AIG schrijft het letterlijk: de WEGAS is een secundaire verzekering. Bij Turien geldt als voorwaarde voor dekking dat je de schade niet op een andere manier vergoed krijgt of kunt krijgen.

Dat kan touwtrekken tussen verzekeraars opleveren. WEGAS XL heeft daarvoor een vangnet. Heeft de andere polis een vergelijkbare bepaling en weigert die verzekeraar te betalen omdat hij vindt dat de WEGAS moet betalen? Dan schiet Turien op jouw verzoek het bedrag voor als renteloze lening. Daartegenover dragen jij en je medewerker jullie vordering op die andere verzekering aan Turien over, tot het bedrag van het voorschot. Terugbetalen hoeft alleen voor zover het bedrag later op die andere verzekering wordt verhaald.

Bron: Turien & Co, bijzondere voorwaarden WEGAS XL model 12.25, art. 1.2, 1.3, 1.4, 1.6.1 tot en met 1.6.3, 7.5, 7.6, 7.8, 7.9 en 9.8; AIG, productvoorwaarden WEGAS Plus, art. 1 en 1.1 (secundaire verzekering, 75% bij niet naleven van veiligheidsregels).

Wat doe je als een medewerker onderweg een ongeluk krijgt?

Meld het meteen bij je adviseur, ook als nog niet duidelijk is wie het ongeluk veroorzaakte. Erken zelf geen aansprakelijkheid. Dat kan ongemakkelijk zijn als je je medewerker juist wilt steunen. Maar erken je zonder toestemming van de verzekeraar schuld of zeg je een betaling toe? Dan kun je je dekking kwijtraken als je de verzekeraar daardoor benadeelt.

1. Zorg eerst voor je medewerker. Na een schokkende gebeurtenis kun je bij WEGAS XL dag en nacht de calamiteitenhulp van HSK inschakelen voor de eerste opvang en nazorg.
2. Meld het zo snel mogelijk. Bij je adviseur of de verzekeraar, ook als nog niet vaststaat wie schuld heeft. Turien vraagt dat letterlijk: wie de schade veroorzaakte, maakt niet uit.
3. Lever aan wat gevraagd wordt. Geef binnen een redelijke termijn de informatie en documenten die de verzekeraar nodig heeft om de schade te beoordelen.
4. Erken geen aansprakelijkheid. Zeg geen betaling of schikking toe zonder toestemming van de verzekeraar. Je mag wel de feiten vertellen zoals ze zijn.

Bron: Turien & Co, bijzondere voorwaarden WEGAS XL model 12.25, inleiding en art. 1.6.2, 7.1 en 7.3.

Wat kost een WEGAS-verzekering?

Een vast bedrag kunnen we niet noemen. De premie hangt af van de gegevens die je over je personeel aanlevert. Bij de klassieke Wegas-verzekering kan Turien om een opgave van je personeelsbestand vragen. Groeit dat flink? Dan meld je dat tussentijds en past Turien de premie direct aan.

Kleine schades vallen soms buiten de dekking. Bij AIG WEGAS Plus moet de schade minimaal € 500 zijn. De klassieke Wegas-verzekering van Turien heeft voor rubriek A een franchise van € 1.000. Wij beloven vooraf geen premie. We vergelijken offertes op gelijke uitgangspunten, zodat je ziet wat je bij een lagere premie inlevert.

Bron: Turien & Co, voorwaarden Wegas-verzekering model 122025WEG, art. 4 en rubriek A (franchise); AIG, algemene voorwaarden WEGAS Plus, art. 6.1; AIG, productvoorwaarden WEGAS Plus, art. 1.1.

Veelgestelde vragen

Meer weten over je zakelijke dekking? Lees over de werkgeversaansprakelijkheidsverzekering voor WEGAM, WEGAV en de werknemersschadeverzekering, en over de gaten in een AVB. Rijdt je personeel in auto's van de zaak? Kijk dan ook naar de bestelautoverzekering en de wagenparkverzekering. Je vindt het complete overzicht bij onze zakelijke verzekeringen. Liever direct sparren? Thijs Bouvy denkt met je mee.