Wat kost onafhankelijk advies over zakelijke verzekeringen?

Waarom krijg ik bij schadeverzekeringen geen rekening, maar bij een AOV wel?

Bij zakelijke schadeverzekeringen mag een adviseur onder voorwaarden provisie van de verzekeraar ontvangen. Bij een individuele AOV mag een adviseur geen provisie ontvangen. Daarom betaal je bij Bouvy Advies voor schadeadvies via de premie en voor AOV-advies rechtstreeks aan ons. De wettelijke basis staat in artikel 86c en artikel 86d Bgfo.

Artikel 86c Bgfo geldt sinds 1 januari 2013 (Staatsblad 2012, 695). Het verbod geldt onder meer voor een individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering, een overlijdensrisicoverzekering, een uitvaartverzekering, een betalingsbeschermer en een hypotheek.

Een vergoeding die je rechtstreeks aan de adviseur betaalt, is wel toegestaan. Dat staat in artikel 86c lid 2 onder a Bgfo. Voor schadeverzekeringen die geen individuele AOV, overlijdensrisicoverzekering of betalingsbeschermer zijn, staat artikel 86d lid 1 Bgfo onder voorwaarden afsluitprovisie of doorlopende provisie toe. Een rechtstreekse vergoeding van de klant mag daar ook.

De nota van toelichting bij de invoering legt de keuze uit. In Staatsblad 2012, 695 staat: “Bij eenvoudige schadeverzekeringen is de markt redelijk concurrerend. Voor deze producten wordt een provisieverbod niet nodig geacht. Schadeverzekeringen met een hoge impact voor cliënten komen wel onder het provisieverbod (zoals betalingsbeschermers en individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen).”

Hoe werkt provisie bij een zakelijke schadeverzekering?

Bij een zakelijke schadeverzekering via Bouvy Advies ontvangen wij provisie van de verzekeraar. Je betaalt ons geen aparte advieskosten als de polis via ons loopt. Onze vergoeding zit in de premie die je aan de verzekeraar betaalt. Artikel 86d lid 1 Bgfo staat provisie voor deze schadeverzekeringen onder voorwaarden toe. Geen rekening betekent dus niet dat het advies niets kost.

Wij brengen de risico’s van je onderneming in kaart. Wij zetten dezelfde uitgangspunten bij meerdere verzekeraars uit. Daarna vergelijken wij de offertes op premie én voorwaarden. Wij regelen de polis. Je houdt één vast aanspreekpunt, ook bij schade.

Deze werkwijze geldt bij ons voor aansprakelijkheid, beroepsaansprakelijkheid, gebouw en opstal, inventaris, bedrijfsschade, cyber, auto en wagenpark, rechtsbijstand, CAR, bestuurdersaansprakelijkheid en verzuimverzekering.

Op de premie van de meeste zakelijke schadeverzekeringen, zoals aansprakelijkheid, opstal, auto en rechtsbijstand, betaal je 21% assurantiebelasting (artikel 23 Wet op belastingen van rechtsverkeer). Een verzuimverzekering en een collectieve WGA-hiaat- of WIA-excedentverzekering zijn daarvan vrijgesteld, net als een arbeidsongeschiktheidsverzekering (artikel 24 lid 1 van die wet).

Betekent geen rekening dat het advies niets kost?

Geen aparte adviesrekening betekent bij een zakelijke schadeverzekering niet dat het advies niets kost. Bij Bouvy Advies zit onze vergoeding in de premie. De verzekeraar betaalt ons provisie. De AFM noemt het misleidend om advies aan te prijzen alsof het niets kost wanneer de adviseur indirect wordt beloond, bijvoorbeeld via provisie.

Die uitleg staat in de AFM Beleidsregel Informatieverstrekking, § 2.3. Daarom zeggen wij hoe wij worden betaald. Je krijgt bij zakelijke schadeverzekeringen geen aparte adviesrekening van ons als de polis via ons loopt, maar je betaalt onze vergoeding via de verzekeringspremie.

Volgens ons beloningsbeleid voor medewerkers hangt de beloning van onze medewerkers niet af van het aantal adviezen of het aantal producten waarin zij bemiddelen. Alle medewerkers hebben een vast, marktconform salaris.

Wat kost AOV-advies voor een ondernemer?

Voor een AOV als ondernemer betaal je bij Bouvy Advies € 995 eenmalig per AOV, voor advies en afsluiten. Het bedrag bestaat uit € 500 voor advies en € 495 voor bemiddeling. Daarna betaal je € 17,35 per maand voor nazorg zolang je het abonnement hebt. Daarnaast betaal je de premie aan de verzekeraar. Wij ontvangen voor een AOV geen provisie.

Gaat de AOV door, dan is het eenmalige tarief vast, ongeacht onze uren. Welke verzekeraar het wordt, maakt voor ons financieel niet uit. Wij ontvangen geen provisie bij het afsluiten en ook niet daarna. Wij kunnen ook adviseren om niets af te sluiten. Alle afspraken over de kosten, ook als je onderweg stopt, staan vooraf in de opdracht tot dienstverlening. Lees meer over onze arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers.

Het nazorgabonnement omvat jaarlijks een AOV-vragenlijst zodat je dekking actueel blijft. Wij regelen wijzigingen bij een ander beroep, inkomen of situatie. Bij arbeidsongeschiktheid begeleiden wij het claimproces. Wij bereiden je voor op het gesprek met de arbeidsdeskundige en controleren de uitkeringsbedragen.

Het nazorgabonnement wordt jaarlijks geïndexeerd met de consumentenprijsindex. Wij melden een wijziging minimaal 14 dagen van tevoren. Je kunt het abonnement elke maand opzeggen, met een opzegtermijn van één kalendermaand, en het stopt direct als je AOV stopt. Wil je geen abonnement, dan helpen we je per klus bij een wijziging of een claim, op uurbasis: we schatten vooraf wat het kost en beginnen pas na je akkoord. Neem je een lopende AOV mee naar ons, dan betaal je alleen het nazorgabonnement, of je schakelt ons per klus in op uurbasis bij een wijziging of een claim. Je tekent voor het abonnement een aparte overeenkomst met een machtiging voor automatische incasso. De advies- en bemiddelingsvergoeding en het nazorgabonnement zijn vrijgesteld van btw (artikel 11 lid 1 onder k Wet op de omzetbelasting). De AOV-premie zelf is vrijgesteld van assurantiebelasting (artikel 24 lid 1 onder b Wet op belastingen van rechtsverkeer).

Voor een AOV voor een DGA geldt hetzelfde tarief: € 995 per AOV plus € 17,35 per maand zolang wij de AOV beheren. Lees meer over de AOV voor een DGA.

Een AOV bespreek je bij ons met Thijs Bouvy. Plan een vrijblijvend AOV-gesprek.

Voor welke zakelijke verzekeringen geldt het provisieverbod?

Het provisieverbod geldt volgens artikel 86c lid 1 Bgfo onder meer voor individuele AOV’s, overlijdensrisicoverzekeringen, uitvaartverzekeringen en betalingsbeschermers. Een compagnonsverzekering valt er ook onder, omdat het een overlijdensrisicoverzekering is. Voor gewone zakelijke schadeverzekeringen, de verzuimverzekering en collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die een werkgever sluit, geldt het verbod niet. Daarvoor ontvangen wij provisie van de verzekeraar.

Bij een individuele AOV betaal je ons rechtstreeks. Een compagnonsverzekering op het leven van je compagnon is technisch een gewone overlijdensrisicoverzekering. Daarvoor betaal je ons een vooraf afgesproken tarief. Ook voor een overlijdensrisicoverzekering, uitvaartverzekering en betalingsbeschermer geldt het provisieverbod.

Bij ons geldt provisie voor bedrijfsaansprakelijkheid, beroepsaansprakelijkheid, gebouw en opstal, inventaris, bedrijfsschade, cyber, auto en wagenpark, rechtsbijstand, CAR, bestuurdersaansprakelijkheid en verzuimverzekering. Collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die een werkgever voor zijn werknemers sluit, zoals een WGA-hiaat- of WIA-excedentverzekering, vallen niet onder het provisieverbod.

Geldt het provisieverbod ook voor de verzekeringen van mijn personeel?

Voor collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die een werkgever voor zijn werknemers sluit, zoals een WGA-hiaat- of WIA-excedentverzekering, ontvangen wij provisie van de verzekeraar. Artikel 86c Bgfo noemt bij arbeidsongeschiktheid alleen de individuele AOV. Het onderscheid volgt uit de woordkeus en de toelichting. Wij lezen het zo dat bepalend is wie de verzekeringnemer is: het begrip individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering is in de regels niet apart gedefinieerd.

Bij een WGA-hiaatverzekering voor werknemers of WIA-excedentverzekering voor werknemers die de werkgever sluit, ontvangen wij provisie. Bij een verzuimverzekering voor je onderneming ontvangen wij ook provisie. Een verzuimverzekering is een schadeverzekering. Je betaalt ons geen aparte advieskosten als de polis via ons loopt. Onze vergoeding zit in de premie. Een collectieve overlijdensrisicoverzekering valt wel onder het provisieverbod.

Sluit een werknemer of zelfstandige zelf een AOV af, dan is het wel een individuele AOV. Dat geldt ook als de verzekering onder collectieve voorwaarden van een werkgever of beroepsvereniging wordt afgesloten.

Hoe weet ik vooraf wat ik betaal?

Bij Bouvy Advies hoor je vooraf wat onze werkzaamheden kosten. Volgens onze dienstenwijzer leggen wij de kosten schriftelijk vast voordat wij beginnen. Voor een AOV leggen wij het vaste bedrag vooraf vast. Je weet dus vooraf of wij via provisie worden betaald of dat je ons rechtstreeks betaalt.

In onze dienstenwijzer van oktober 2026 staat hoe wij je vooraf informeren over de kosten. Gaat de AOV door, dan is het eenmalige AOV-tarief € 995, ongeacht het aantal uren dat wij eraan besteden. Het nazorgabonnement is elke maand opzegbaar en wordt jaarlijks geïndexeerd.

Het eerste gesprek over je zakelijke verzekeringen of AOV is vrijblijvend. Hypotheekadvies voor ondernemers werkt ook met een vast tarief. Wij ontvangen daarvoor geen provisie van de geldverstrekker. De vanaf-bedragen staan op onze tarievenpagina voor hypotheekadvies.

Is een adviseur die provisie ontvangt nog onafhankelijk?

Onafhankelijk advies bij Bouvy Advies betekent dat wij niet gebonden zijn aan een verzekeraar. Volgens onze dienstenwijzer heeft geen bank, verzekeraar of andere aanbieder stemrecht of een aandeel in ons kapitaal. Bij een zakelijke schadeverzekering verdienen wij alleen als de verzekering via ons loopt. Dat belang mag je kennen. Daarom leggen wij de offertes van meerdere verzekeraars naast elkaar en kies jij.

Wij zijn zelf geen verzekeraar. Wij werken met een aantal voorkeursmaatschappijen en bepalen zelf wie dat zijn. Bij zakelijke verzekeringen via Bouvy Advies zeggen wij vooraf hoe wij worden betaald. Voor schadeverzekeringen zit onze vergoeding in de premie. Je betaalt ons geen aparte advieskosten als de polis via ons loopt.

Voor een AOV ontvangen wij geen provisie van de verzekeraar. Niet bij het afsluiten en niet daarna. Welke verzekeraar het wordt, maakt voor ons financieel niet uit. Wij kunnen ook adviseren om niets af te sluiten.

Veelgestelde vragen